Opis subskrypcji WIG20 Styczeń Luty 2010 Załącznik do Wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia Inwestycyjne ubezpieczenie na Życie.

Transkrypt

1 Opis produktu Inwestycyjne ubezpieczenie na życie to indywidualne ubezpieczenie na życie ze Składką w PLN, płatną jednorazowo, w którym ochrony ubezpieczeniowej udziela MetLife Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.(dalej Ubezpieczyciel lub MetLife ). Okres ochrony wynosi 3 lata. Kwota wypłacana na zakończenie Umowy ubezpieczenia to Suma ubezpieczenia na dożycie (100% Składki), która może zostać powiększona o Premię, w zależności od zachowania Indeksu WIG20 (dalej Indeks WIG20 lub Indeks ). Szczegółowe informacje określające zasady ubezpieczenia zostały umieszczone w Ogólnych warunkach ubezpieczenia Inwestycyjne ubezpieczenie na życie (dalej OWU ). W przypadku dożycia przez Ubezpieczonego do końca Okresu ochrony, Ubezpieczyciel wypłaci 100% wpłaconej Składki oraz ewentualną Premię. Wysokość Premii zależy od zachowania się Indeksu WIG20. Ubezpieczony jest objęty ubezpieczeniem na wypadek śmierci w Okresie ochrony. Ubezpieczyciel gwarantuje udzielenie ochrony ubezpieczeniowej i wypłatę świadczeń z Umowy ubezpieczenia zgodnie z OWU z zastrzeżeniem ryzyka niewypłacalności Ubezpieczyciela. Ubezpieczyciel wypłaca Świadczenie ubezpieczeniowe z Umowy ubezpieczenia w terminach określonych w OWU. Świadczenia ubezpieczeniowe gwarantowane są przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny na zasadach określonych w ustawie z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (dalej Ustawa o UFG ).* Premia ustalana jest w Dniu Ustalenia Poziomu Końcowego. Zgodnie z par. 13 OWU Ubezpieczyciel wypłaca Świadczenie ubezpieczeniowe w ciągu 30 dni od dnia zgłoszenia Zdarzenia ubezpieczeniowego. Wysokość Premii zależy od zachowania się Indeksu WIG20. Premia może powiększyć Sumę ubezpieczenia na dożycie i jest wypłacana w przypadku dożycia przez Ubezpieczonego do końca Okresu ochrony. Okres ochrony rozpoczyna się 10 lutego 2010r. Początkowy Poziom Indeksu WIG20 zostanie określony w Dniu Ustalenia Poziomu Początkowego, to jest 16 marca 2010r.

2 Jeżeli w dowolnym momencie pomiędzy Dniem Ustalenia Poziomu Początkowego oraz Dniem Ustalenia Poziomu Końcowego (wliczając oba te dni, przy czym uwzględniane są notowania ciągłe Indeksu) Indeks WIG20 osiągnie lub przekroczy 160% Początkowego Poziomu Indeksu (Poziom Maksymalny), wtedy Ubezpieczony otrzymuje Świadczenie ubezpieczeniowe będące sumą Składki oraz Premii w wysokości 14% Składki. Jeżeli Indeks WIG20 w żadnym momencie pomiędzy Dniem Ustalenia Poziomu Początkowego oraz Dniem Ustalenia Poziomu Końcowego (wliczając oba te dni, przy czym uwzględniane są notowania ciągłe Indeksu) nie przekroczy 160% Początkowego Poziomu Indeksu to: 1. w przypadku, gdy Końcowy Poziom Indeksu jest wyższy niż w Początkowy Poziom Indeksu, Ubezpieczony otrzymuje Świadczenie ubezpieczeniowe będące sumą Składki oraz Premii wynikającej ze wzrostu Indeksu WIG20 w okresie między Dniem Ustalenia Poziomu Początkowego oraz Dniem Ustalenia Poziomu Końcowego; 2. w przypadku, gdy Końcowy Poziom Indeksu jest nie wyższy niż Początkowy Poziom Indeksu Ubezpieczony otrzymuje Świadczenie ubezpieczeniowe w wysokości Składki (Premia wynosi zero). We wszystkich powyższych przypadkach Premia wyliczana jest na ostatni dzień trwania Umowy ubezpieczenia. Więcej szczegółowych informacji można znaleźć w OWU oraz w przykładach zamieszczonych poniżej. Wyrażenia pisane z wielkiej litery nie zdefiniowane w niniejszym Opisie subskrypcji mają znaczenie nadane im w OWU. *Informacje dotyczące ryzyka niewypłacalności Ubezpieczyciela oraz gwarancji Ubezpieczeniowego Fundusz Gwarancyjnego można znaleźć w części poświeconej Głównym ryzykom.

3 Korzyści z ubezpieczenia Gwarantowany przez Ubezpieczyciela zwrot 100% wpłaconej Składki na koniec Okresu ochrony. Świadczenie ubezpieczeniowe wypłacane jest w przypadku: - śmierci Ubezpieczonego w czasie trwania Okresu ochrony; - dożycia przez Ubezpieczonego do daty zakończenia Okresu ochrony określonej w Polisie. Możliwość uzyskania Premii potencjalnie wyższej niż stopy zwrotu na tradycyjnych lokatach bankowych w PLN w zależności od notowań Indeksu WIG20. W przypadku dożycia przez Ubezpieczonego do końca Okresu ochrony, Ubezpieczyciel wypłaci Świadczenie ubezpieczeniowe w wysokości Sumy ubezpieczenia na dożycie, która może zostać powiększona o Premię. Premia jest wolna od podatku od dochodów kapitałowych. Świadczenie ubezpieczeniowe na wypadek śmierci Ubezpieczonego jest zwolnione z podatku od spadków i darowizn oraz podatku od dochodów kapitałowych. Możliwość wskazania uposażonych (osób uprawnionych do Świadczenia ubezpieczeniowego) na wypadek śmierci Ubezpieczonego. Ochrona ubezpieczeniowa na życie 24 h na całym świecie. Minimum formalności oraz brak badań lekarskich przy zawarciu Umowy ubezpieczenia. Ważne informacje Maksymalna możliwa Premia wynosi 59,9% kwoty wpłaconej Składki i jest płatna w przypadku dożycia przez Ubezpieczonego do końca Okresu ochrony. Klient akceptuje możliwość otrzymania Premii w wysokości 14% Składki w przypadku dożycia przez Ubezpieczonego do końca Okresu ochrony, jeżeli Indeks WIG20 w jakimkolwiek momencie pomiędzy Dniem Ustalenia Poziomu Początkowego oraz Dniem Ustalenia Poziomu Końcowego (wliczając oba te dni, przy czym uwzględniane są notowania ciągłe Indeksu) osiągnie lub przekroczy 160% Początkowego Poziomu Indeksu. Klient akceptuje możliwość otrzymania Świadczenia ubezpieczeniowego na dożycie w wysokości Sumy ubezpieczenia na dożycie równej Składce, jeżeli Końcowy Poziom Indeksu jest równy lub niższy niż Początkowy Poziom Indeksu oraz Indeks WIG20 w żadnym momencie pomiędzy Dniem Ustalenia Poziomu Początkowego, a Dniem Ustalenia Poziomu Końcowego nie przekroczy 160% Początkowego Poziomu Indeksu. Okres ochrony wynosi 3 lata.

4 W razie wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia, Klient akceptuje możliwość otrzymania kwoty Wartości wykupu ubezpieczenia w wysokości niższej niż kwota wpłacona tytułem Składki, jak również możliwość osiągnięcia stopy zwrotu niższej niż w stosunku do faktycznego wyniku Indeksu WIG20. Produkt podlega ryzyku upadłości Ubezpieczyciela. Istotne elementy Profil Klienta Waluta: Min. składka: Płynność, wykup ubezpieczenia PLN PLN i wielokrotność PLN Brak rynku wtórnego. Możliwość dokonania wykupu w każdym czasie. W przypadku wcześniejszego wykupu Wartość wykupu ubezpieczenia obliczana jest na podstawie wzoru znajdującego się w 11 OWU. Maksymalny czas ubezpieczenia Lata 1 lub mniej Profil Ryzyka Produktu: Navigator PRR2 (profil Konserwatywny) Opis profilu Klienta: Klient, który poszukuje ochrony wartości portfela bez względu na horyzont Inwestycyjny. W związku z tym oczekuje możliwości osiągnięcia stopy zwrotu powyżej stopy zwrotu z instrumentów finansowych wolnych od ryzyka i akceptuje tylko małe zmiany wartości portfela w perspektywie miesięcznej.

5 Indeks WIG20 Indeks WIG20 to ważony kapitalizacją indeks giełdowy 20 największych spółek akcyjnych notowanych na Warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Wartością bazową dla indeksu jest 1000 punktów ustalona 16 kwietnia 1994 r. Indeks jest publikowany od rozpoczęcia do zakończenia sesji w 15 sekundowych przedziałach czasowych. Jest to indeks typu cenowego. Zmiany składu Indeksu WIG20 są dokonywane 4 razy w roku. Przegląd roczny jest dokonywany w marcu, natomiast kwartalne w czerwcu, wrześniu oraz grudniu. Listę spółek wchodzących w skład Indeksu WIG20 ustala się na podstawie średniej ważonej dwóch kryteriów: wielkości obrotu giełdowego akcji oraz wskaźnika akcji w wolnym obrocie. Udziały poszczególnych firm w Indeksie WIG20 są aktualizowane każdorazowo podczas przeglądów w oparciu o wskaźnik akcji w wolnym obrocie (free float). Dodatkowo obowiązuje reguła, iż pojedyncza spółka może posiadać maksymalnie 15% udziału w Indeksie WIG20. Historyczne notowania Indeksu WIG20 (2004 do 2009) Zródło: Bloomberg (5 stycznia 2010 r.). Historyczne wyniki nie gwarantują osiągania takich samych rezultatów w przyszłości. Rzeczywiste wyniki mogą się różnić od wyżej prezentowanych

6 Terminy i warunki Indeks (Podstawa Indeksu) Indeks WIG20 Giełda Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie S.A. Waluta PLN Ubezpieczyciel MetLife Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. Okres subskrypcji 8 stycznia 2010 r. 5 lutego 2010 r. Początek Okresu ochrony 10 lutego 2010 r. Dzień Ustalenia Poziomu Początkowego 16 marca 2010 r. Dzień Ustalenia Poziomu Końcowego 7 lutego 2013 r. Koniec Okresu ochrony 9 lutego 2013 r. Świadczenie ubezpieczeniowe na dożycie Ubezpieczyciel spełnia Świadczenie ubezpieczeniowe w terminie nie dłuższym niż 30 dni od daty zgłoszenia Zdarzenia ubezpieczeniowego (zgodnie z par. 13 ust. 1 OWU). Wysokość Świadczenia ubezpieczeniowego w przypadku dożycia Ubezpieczonego do końca Okresu ochrony Suma ubezpieczenia na dożycie, która może zostać powiększona o Premię.

7 Zgodnie z OWU Suma ubezpieczenia na dożycie jest równa Składce. Suma ubezpieczenia na dożycie zostaje powiększona o Premię zgodnie z poniższym wzorem: Premia = Składka x Procent Metoda naliczania Premii 1. jeśli w żadnym momencie w dowolnym dniu w Okresie Obserwacji poziom Indeksu WIG20 nie przekroczy Poziomu Maksymalnego to Procent = max (0%; Końcowy Poziom Indeksu / Początkowy Poziom Indeksu 100%) 2. jeśli powyższy warunek nie jest spełniony to Procent = 14% Początkowy Poziom Indeksu Oficjalny poziom zamknięcia Indeksu WIG20 w Dniu Ustalenia Poziomu Początkowego. Końcowy Poziom Indeksu Oficjalny poziom zamknięcia Indeksu WIG20 w Dniu Ustalenia Poziomu Końcowego. Poziom Maksymalny 160% Początkowego Poziomu Indeksu Suma ubezpieczenia na wypadek śmierci 101% Składki, ale nie więcej niż Składka PLN Prowizja Agenta ubezpieczeniowego 2,26% Składki. Inne opłaty Inne koszty ujęte w Składce pokrywają koszt ochrony ubezpieczeniowej świadczonej przez MetLife oraz koszty działalności ubezpieczeniowej MetLife.

8 Okres Obserwacji Każdy dzień pomiędzy Dniem Ustalenia Poziomu Początkowego oraz Dniem Ustalenia Poziomu Końcowego (włączając oba te dni), w którym wyceniany jest Indeks WIG20. Jurysdykcja Prawo polskie Odsetki w Okresie ochrony Brak Notowania Brak Agent ubezpieczeniowy Bank Handlowy w Warszawie S.A. Dokumenty powiązane Wniosek o zawarcie Umowy ubezpieczenia. Ogólne warunki ubezpieczenia (OWU). Zgodnie z par. 11 ust. 4 OWU, Ubezpieczyciel nalicza Opłatę likwidacyjną z tytułu wypłaty Wartości wykupu ubezpieczenia, której wysokość wynosi: Opłata likwidacyjna Składka x (M1 - M2) x 0,59%, gdzie: M1 - Okres ochrony w pełnych Miesiącach ochrony (36 miesięcy), M2 - liczba rozpoczętych Miesięcy ochrony w całym Okresie ochrony. Minimalna Opłata likwidacyjna wynosi 500 PLN. Wartość wykupu ubezpieczenia Wartość wykupu ubezpieczenia obliczona zostaje na podstawie następującego wzoru: Składka x Cena bieżąca depozytu Opłata likwidacyjna Forma produktu Ubezpieczenie na życie i dożycie.

9 Przykładowe scenariusze Przykłady hipotetyczne, jakie umieszczono poniżej mają na celu pokazanie, na jakich zasadach działa produkt i na jakich zasadach naliczane jest Świadczenie ubezpieczeniowe. Poniższe przykłady nie prezentują żadnych historycznych/ obecnych/ ani prognozowanych zmian Indeksu lub produktu. W poniższych przykładach przyjęto, że poziom Indeksu WIG20 w Dniu Ustalenia Poziomu Początkowego będzie wynosił 2400 punktów, gdzie Poziom Maksymalny wynosi 160% wartości Indeksu z Dnia Ustalenia Poziomu Początkowego. a) SCENARIUSZ OPTYMISTYCZNY, Poziom Maksymalny nie został osiągnięty pomiędzy Dniem Ustalenia Poziomu Początkowego a Dniem Ustalenia Poziomu Końcowego. Wysokość Początkowy Końcowy Maksimum w Czy osiągnięto % zmiana Świadczenia Składka PLN Poziom Poziom Okresie Poziom Indeksu Ubezpieczeniowego Indeksu Indeksu Obserwacji Maksymalny? w PLN ,88% Nie W tym Scenariuszu, zakłada się, iż Indeks WIG20 w Dniu Ustalenia Poziomu Końcowego jest o 59,57% powyżej Początkowego Poziomu Indeksu oraz, że Poziom Maksymalny nie został osiągnięty. W związku z powyższym wysokość Świadczenia ubezpieczeniowego wynosi PLN (wyliczone jako PLN + 59,88% x PLN) b) SCENARIUSZ UMIARKOWANY, w którym Poziom Maksymalny został osiągnięty. Wysokość Początkowy Końcowy Maksimum w % zmiana Czy osiągnięto Świadczenia Składka PLN Poziom Poziom Okresie Indeksu Poziom ubezpieczeniowego Indeksu Indeksu Obserwacji Maksymalny? w PLN % Tak W tym Scenariuszu, zakłada się, iż Indeks WIG20 w Dniu Ustalenia Poziomu Końcowego przekroczył poziom określony w Dniu Ustalenia Poziomu Początkowego oraz, że przekroczył Poziom Maksymalny. W związku z powyższym wysokość Świadczenia ubezpieczeniowego wynosi PLN (wyliczone jako PLN + 14% x PLN).

10 c) SCENARIUSZ PESYMISTYCZNY, Poziom Indeksu w Dniu Ustalenia Poziomu Końcowego jest poniżej Początkowego Poziomu Indeksu. Wysokość Początkowy Końcowy Maksimum Czy osiągnięto % zmiana Świadczenia Składka PLN Poziom Poziom w Okresie Poziom Indeksu Ubezpieczeniowego Indeksu Indeksu Obserwacji Maksymalny? w PLN ,3% Nie W tym Scenariuszu, zakłada się, iż Indeks WIG20 w Dniu Ustalenia Poziomu Końcowego jest poniżej poziomu określonego w Dniu Ustalenia Poziomu Początkowego oraz nie przekroczył Poziomu Maksymalnego. W związku z powyższym wysokość Świadczenia ubezpieczeniowego wynosi PLN. d) Świadczenie ubezpieczeniowe wypłacone Uposażonemu w przypadku śmierci Ubezpieczonego w Okresie ochrony (z zastrzeżeniem zapisów par. 6 OWU). Wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego w PLN Składka PLN W tym Scenariuszu, w przypadku śmierci Ubezpieczonego w Okresie ochrony, Ubezpieczyciel wypłaci Uposażonym Świadczenie ubezpieczeniowe w wysokości PLN. Powyższe przykłady zostały umieszczone w celu wizualizacji sposobu działania ubezpieczenia oraz nie przedstawiają żadnych przeszłych/ obecnych/ przyszłych zmian Indeksu WIG20. Ubezpieczyciel oraz Agent ubezpieczeniowy nie biorą odpowiedzialności ani nie dają żadnych gwarancji, iż wyniki zilustrowane powyżej zostaną kiedykolwiek osiągnięte. Dotychczasowe wyniki i notowania nie są gwarancją przyszłych wyników. Dostawcą informacji wskazanych w Przykładowych scenariuszach jest Bank Handlowy w Warszawie S.A. Bank Handlowy w Warszawie S.A. oraz Ubezpieczyciel nie gwarantują, że wyniki pokazane powyżej będą osiągnięte w przyszłości. Przedstawione tu wykresy, przykłady mogą pochodzić z różnych publikowanych i uznanych źródeł. Bank Handlowy w Warszawie S.A., Citibank N.A. / Citigroup Inc. ani żaden z ich podmiotów stowarzyszonych/ zależnych jak również Ubezpieczyciel nie gwarantują dokładności i kompletności informacji podanych w Przykładowych scenariuszach i nie ponoszą odpowiedzialności za jakiekolwiek bezpośrednie, pośrednie czy wtórne straty spowodowane ich wykorzystywaniem.

11 Inwestycyjne ubezpieczenie na życie wiąże się z określonymi ryzykami, w tym ryzykiem inwestycyjnym oraz możliwości utraty kapitału. Główne ryzyka zostały przedstawione poniżej i jeżeli Ubezpieczony ma jakiekolwiek wątpliwości lub pytania odnośnie znaczenia tychże ryzyk i/lub przydatności tej Umowy ubezpieczenia dla Ubezpieczonego, powinien on powziąć wszelkie kroki, w celu uzyskania odpowiedniej porady i informacji przed zawarciem Umowy ubezpieczenia. Środki alokowane w ramach Inwestycyjnego ubezpieczenia na życie nie stanowią depozytu bankowego ani nie są gwarantowane przez Bank Handlowy w Warszawie S.A. ani podmioty powiązane lub zależne. Ryzyko Niewypłacalności Główne ryzyka Umowa ubezpieczenia potwierdzona Polisą nie jest gwarantowana przez Skarb Państwa lub Rząd Rzeczypospolitej Polskiej ani żadną inną instytucję z wyjątkiem wierzytelności wynikających z Umowy ubezpieczenia, które są zabezpieczone przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny w zakresie określonym przez Ustawę o UFG. Niniejsza Umowa ubezpieczenia nie jest depozytem. Umowa ubezpieczenia potwierdzona Polisą podlega ryzyku niewypłacalności Ubezpieczyciela, z zastrzeżeniem, że wierzytelności wynikające z Umowy ubezpieczenia są gwarantowane przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny w zakresie określonym przez Ustawę o UFG. Oznacza to, że w przypadku, gdy Ubezpieczyciel stanie się niewypłacalny w przypadkach określonych przez Ustawę o UFG, tylko część zainwestowanych środków będzie możliwa do odzyskania. Ubezpieczyciel inwestuje Składkę w instrumenty finansowe zgodnie z wytycznymi określonymi w artykule 154 i artykule 155 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej. Wypłata Sumy ubezpieczenia jest gwarantowana przez MetLife, na zasadach określonych w OWU, z zastrzeżeniem ryzyka niewypłacalności MetLife. W przypadku, gdy MetLife nie wywiąże się z Umowy ubezpieczenia z powodu niewypłacalności, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokoi roszczenia osób uprawnionych z Umowy ubezpieczenia, w wysokości 50% wierzytelności, do kwoty nie większej niż równowartość w złotych EUR według średniego kursu, ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski obowiązującego w dniu ogłoszenia upadłości, oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub umorzenia postępowania upadłościowego albo w dniu zarządzenia likwidacji przymusowej.

12 Ryzyko Rynkowe Ryzyko Płynności Ryzyko Wcześniejszego Wykupu Ryzyko Niepowodzenia Subskrypcji Ubezpieczeni powinni mieć świadomość, że w przypadku zajścia któregokolwiek z poniższych zdarzeń: istotnych zmian w wyliczaniu Indeksu, ostatecznego unieważnienia kalkulacji i publikacji Indeksu bez wyznaczenia przez Giełdę Papierów Wartościowych indeksu zamiennego lub indeksu zastępującego nie istnieje indeks zastępujący Indeks WIG 20, wszystkie kalkulacje w tym Premia będą oparte na zamianie odpowiedniego indeksu stosując taki sam lub analogiczny wzór i metodę kalkulacji, jakie zostały użyte do kalkulacji Indeksu według wyłącznego uznania MetLife. Inwestycyjne ubezpieczenie na życie nie jest instrumentem płynnym i Ubezpieczeni powinni zakładać, że będą utrzymywać Umowę ubezpieczenia do momentu wygaśnięcia Okresu ochrony. Umowa ubezpieczenia nie może być zbyta na rynku wtórnym. Ubezpieczeni chcący dokonać wykupu Inwestycyjnego ubezpieczenie na życie przed upływem końca Okresu ochrony mogą otrzymać znacznie mniejszą kwotę niż wpłacona Składka. Wartość wykupu jest obliczana zgodnie z par. 11 OWU. Wartość wykupu w przypadku wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia jest wypłacana przez MetLife. Wartość wykupu jest wyliczana zgodnie z OWU. Wartość wykupu może być niższa niż kwota wpłaconej Składki. MetLife zastrzega, że subskrypcja może nie dojść do skutku w przypadku wystąpienia istotnych zdarzeń, za które uważa się w szczególności: niezebranie minimalnej kwoty składki zmiany w obowiązujących przepisach prawa lub zaleceniach regulatora wystąpienie znaczących ograniczeń uniemożliwiających zawieranie transakcji na rynku finansowym Ryzyko Podatkowe Ubezpieczeni powinni zasięgnąć niezależnej porady podatkowej przed zawarciem Umowy ubezpieczenia Inwestycyjne ubezpieczenie na życie. Bank Handlowy w Warszawie S.A nie zapewnia porady podatkowej i dlatego też odpowiedzialność za jakiekolwiek następstwa podatkowe wynikające z zawarcia Umowy ubezpieczenia Inwestycyjne ubezpieczenie na życie pozostają w całości po stronie Ubezpieczonego.