Karta Produktu db Elita Funduszy XIII_3 Wariant 100 Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie

Transkrypt

1 Karta Produktu db Elita Funduszy XIII_3 Wariant 100 Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Ubezpieczający/Ubezpieczony:. Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie WARTA S.A. Agent: Deutsche Bank Polska S.A. Data opracowania Karty Produktu: r Karta Produktu została opracowana przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie WARTA S.A. Celem karty jest pokazanie kluczowych informacji o produkcie i pomoc w zrozumieniu jego cech. I. INFORMACJE PODSTAWOWE 1. Główny cel ubezpieczenia Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie db Elita Funduszy XIII_3 ma charakter inwestycyjny. Daje klientowi możliwość uzyskania atrakcyjnego zysku z inwestycji, przy jednoczesnym zapewnieniu ochrony kapitału na określonym poziomie. 2. Opis świadczeń Zakres ochrony ubezpieczeniowej: zgon ubezpieczonego dożycie przez ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia Suma ubezpieczenia wynosi 100% składki zainwestowanej Świadczenie z tytułu zgonu ubezpieczonego: 103% sumy ubezpieczenia, nie więcej niż wartość sumy ubezpieczenia powiększona o limit świadczenia z tytułu zgonu. Limit świadczenia z tytułu zgonu wynosi: zł - dla osób, które do dnia r. włącznie nie ukończyły 70 roku życia; 750 zł - dla osób, które do dnia r. włącznie ukończyły 70 rok życia. Świadczenie przez ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia: suma ubezpieczenia powiększona o kwotę premii. W przypadku, gdy premia wynosi 0, świadczenie równe jest sumie ubezpieczenia. Sposób obliczenia premii jest przedstawiony w Warunkach Finansowych Ubezpieczenia, stanowiącej załącznik do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. 3. Horyzont czasowy Ubezpieczenie oferowane jest w okresie subskrypcji od r. do r. i zawierane jest na czas określony. Okres ubezpieczenia trwa 3 lata, tj. od r. do r. Odpowiedzialność ubezpieczyciela kończy się z dniem rozwiązania umowy ubezpieczenia. 4. Sposób opłacania składki Składka z tytułu ubezpieczenia płatna jest jednorazowo i wynosi co najmniej zł. 5. Główne cechy ubezpieczenia: gwarantowana ochrona wpłaconej składki zainwestowanej, na poziomie wybranym przez klienta, na koniec okresu trwania umowy; możliwość uzyskania atrakcyjnego zysku z inwestycji na koniec okresu trwania umowy; podstawowy zakres ochrony ubezpieczeniowej na wypadek śmierci; wcześniejsze zakończenie umowy przez ubezpieczającego wiąże się z dodatkowymi kosztami (opisanymi w pkt I.6 oraz II.1) Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie WARTA S.A.

2 6. Ryzyka związane z ubezpieczeniem Główne ryzyka wynikające z konstrukcji ubezpieczenia: ryzyko utraty części wartości wpłaconego kapitału z powodu kosztów całkowitego wycofania się z inwestycji przed terminem, tj. przed wskazanym horyzontem ubezpieczenia; ryzyko ograniczonego dostępu do środków w przypadku wystąpienia okoliczności niezależnych od ubezpieczyciela np. wycofania lub istotnej zmiany zasad ustalania wartości instrumentu finansowego, pogorszenia warunków płynnościowych instrumentu bazowego w stopniu uniemożliwiającym zabezpieczanie zawartych przez ubezpieczyciela transakcji związanych z tym instrumentem bazowym. W takich przypadkach, jak opisane w niniejszym podpunkcie, ubezpieczyciel ma prawo zastąpić instrument finansowy innym instrumentem lub indeksem instrumentów finansowych o najbardziej zbliżonym według ubezpieczyciela charakterze i profilu ryzyka inwestycyjnego lub ustalić premię na inną datę niż dzień zakończenia okresu ubezpieczenia tj. na ostatni dzień, w którym możliwe było ustalenie wartości instrumentu finansowego. II. INFORMACJE O OPŁATACH W ubezpieczeniu pobierane są następujące opłaty: 1. Opłaty dystrybucyjne Opłata wstępna zawarcia umowy ubezpieczenia): Opłata wstępna wynosi nie więcej niż 1,5% składki. Jej wysokość ustalona jest we wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia i potwierdzona w polisie. : wynosi 1% wartości składki zainwestowanej. Bieżąca wartość składki zainwestowanej odnosi się do wartości określonej przez ubezpieczyciela w dniach ustalenia wartości instrumentu finansowego zapewniającego wypłatę Premii (opisanej w części III). oraz wartości bieżącej sumy ubezpieczenia obliczonej z uwzględnieniem rynkowych stóp procentowych odpowiadających czasowi do końca okresu ubezpieczenia powiększonych o marżę nie wyższą niż 3 punkty procentowe. Gdzie: dzień ustalenia to 5. i 20. dzień każdego miesiąca kalendarzowego, w którym ustalana jest bieżąca wartość składki alokacyjnej, a jeżeli te dni są innymi niż dni robocze lub dniami, w których niemożliwe jest podanie wartości, ww. wartość ustalana jest na najbliższy dzień roboczy następujący odpowiednio po 5. i 20. dniu miesiąca kalendarzowego. III. INFORMACJE O PREMIACH I RABATACH db Elita Funduszy XIII_3 umożliwia klientowi uzyskanie premii. Premia jest naliczana ubezpieczonym na koniec okresu ubezpieczenia. Sposób obliczenia premii jest przedstawiony w Warunkach Finansowych Ubezpieczenia, stanowiącej załącznik do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. W przypadku, gdy: zostanie naliczona premia ubezpieczony otrzyma świadczenie do końca okresu ubezpieczenia w wysokości sumy ubezpieczenia powiększonej o premię; nie zostanie naliczona premia (jej wartości wyniesie 0) ubezpieczony otrzyma świadczenie do końca okresu ubezpieczenia w wysokości sumy ubezpieczenia. IV. SYMULACJE WARTOŚCI UBEZPIECZENIA Niniejsza symulacja wyników została sporządzona w trzech scenariuszach przy zróżnicowanych założeniach dotyczących stóp zwrotu oraz ochrony ubezpieczeniowej świadczonej przez Towarzystwo zgodnie z opisem w punkcie I.2. Poniższe symulacje zawierają wszystkie opłaty opisane w pkt. II. Rzeczywiste stopy zwrotu mogą okazać się różne od założeń przyjętych poniżej, co dotyczy każdego ze scenariuszy, a wartości podane w poniższej tabeli mogą

3 cechować się dużą zmiennością. Zakładane poniżej stopy zwrotu nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości. Założenia ogólne: składka w wysokości zł; opłata wstępna 1%; ubezpieczony, który do dnia r. włącznie nie ukończył 70 roku życia; współczynnik partycypacji P równy 30%; wartości podawane na koniec roku. 1. Scenariusz bazowy Stopa zwrotu z instrumentu bazowego, obliczona zgodnie z założeniami WFU, wynosi 1,87% w skali roku ,18 99, ,18 0, ,83 99, ,83 0, ,62 0, , ,62 2. Scenariusz o obniżonej rentowności Stopa zwrotu z instrumentu bazowego, obliczona zgodnie z założeniami WFU, w skali roku, mniejsza lub równa 0% ,64 99, ,64 0, ,75 99, ,75 0, ,00 0, , ,00 3. Scenariusz o podwyższonej rentowności Stopa zwrotu z instrumentu bazowego, obliczona zgodnie z założeniami WFU, wynosi 5,87% w skali roku ,98 99, , ,43 99, , ,02 0, , ,02 4. Scenariusz na podstawie danych historycznych Stopa zwrotu z instrumentu bazowego, obliczona zgodnie z założeniami WFU, wynosi 18,77% w skali roku ,11 99, , ,69 99, , ,41 0, , ,41

4 V. DODATKOWE INFORMACJE O UBEZPIECZENIU 1. Podmioty uprawnione do otrzymania świadczenia z umowy ubezpieczenia: Świadczenie z tytułu zgonu ubezpieczonego wypłacane jest uprawnionemu, świadczenie przez ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia wypłacane jest ubezpieczonemu; Ubezpieczający może wskazać uprawnionego do otrzymania świadczenia od ubezpieczyciela z tytułu zgonu ubezpieczonego, w każdym czasie trwania umowy ubezpieczenia; Jeżeli ubezpieczający wskazał więcej niż jednego uprawnionego do otrzymania świadczenia, świadczenie wypłaca się uprawnionym w wysokości wynikającej ze wskazania procentowego udziału w świadczeniu. Jeżeli ubezpieczający nie wskazał udziału tych osób w świadczeniu, udziały tych osób w świadczeniu są równe. 2. Ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności Zakładu Ubezpieczeń Odpowiedzialność ubezpieczyciela z tytułu zgonu ubezpieczonego ogranicza się do wypłaty świadczenia w wysokości wartości wykupu, jeżeli zgon jest bezpośrednim lub pośrednim następstwem jednego z następujących zdarzeń: samookaleczenia lub okaleczenia ubezpieczonego na własną prośbę; działań wojennych, stanu wojennego; czynnego udziału ubezpieczonego w zamieszkach, rozruchach, aktach terroru; poddania się ubezpieczonego zabiegom o charakterze medycznym, odbywanym poza kontrolą lekarzy lub innych osób uprawnionych; skażenia jądrowego, chemicznego, biologicznego (w tym spowodowanego działaniem broni nuklearnej, chemicznej, biologicznej) bądź napromieniowania. Odpowiedzialność ubezpieczyciela z tytułu zgonu ubezpieczonego jest ograniczona do wypłaty świadczenia w wysokości wartości wykupu, jeżeli do zgonu ubezpieczonego przyczyniła się choroba zdiagnozowana lub leczona w ciągu 5 lat poprzedzających rozpoczęcie okresu ubezpieczenia lub wypadek zaistniały w tym okresie. Wypłata wartości wykupu, o której mowa powyżej, następuje na wniosek uprawnionego o wypłatę świadczenia. Na potrzeby ustalenia wartości wykupu przez dzień złożenia wniosku o dokonanie wykupu rozumie się dzień złożenia wniosku o wypłatę świadczenia. jest obliczana i wypłacana w terminie i na zasadach określonych w 13 OWU. Odpowiedzialnością ubezpieczyciela z tytułu zgonu ubezpieczonego nie są objęte zdarzenia, które powstały w wyniku popełnienia samobójstwa przez ubezpieczonego w ciągu pierwszych dwóch lat od daty zawarcia umowy ubezpieczenia. W takim przypadku ubezpieczyciel wypłaca spadkobiercy ubezpieczonego wartość wykupu. Wypłata wartości wykupu następuje na wniosek spadkobiercy, przy czym na potrzeby ustalenia wartości wykupu przez dzień złożenia wniosku o dokonanie wykupu rozumie się dzień, w którym spadkobierca złożył ubezpieczycielowi wniosek. jest obliczana i wypłacana w terminie określonym w 13 OWU i na zasadach tam opisanych. 3. Rezygnacja z ubezpieczenia/odstąpienie, Wypowiedzenie Ubezpieczający może odstąpić od umowy ubezpieczenia w ciągu 30 dni od daty zawarcia umowy ubezpieczenia. Ubezpieczający może wypowiedzieć umowę ubezpieczenia w każdym czasie jej obowiązywania bez podania przyczyny, przy czym złożenie wypowiedzenia skutkuje dokonaniem wykupu ubezpieczenia. Ubezpieczający składa oświadczenie o odstąpieniu od umowy ubezpieczenia albo o wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia pisemnie. Dzień złożenia wniosku o wykup jest wówczas odpowiednio dniem odstąpienia albo dniem złożenia wypowiedzenia. Jeśli ubezpieczający odstąpi od umowy ubezpieczenia: ubezpieczyciel na podstawie wniosku złożonego przez ubezpieczającego wypłaca kwotę w wysokości wartości składki, bez obciążania opłatą wstępną i opłatą z tytułu wykupu ubezpieczenia; 4. Zasady i tryb zgłaszania zdarzenia ubezpieczeniowego Wystąpienie zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową należy zgłosić bezpośrednio do Ubezpieczyciela: Na adres: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie WARTA S.A, ul. Chmielna 85/ Warszawa Strona internetowa: 5. Zasady i tryb zgłaszania oraz rozpatrywania reklamacji i skarg Ubezpieczającemu i uprawnionemu przysługuje prawo do wniesienia pisemnej skargi lub zażalenia. Skargę lub zażalenie składa się na piśmie do ubezpieczyciela, na adres:

5 Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie WARTA S.A, ul. Chmielna 85/ Warszawa Skargi i zażalenia są rozpatrywane przez ubezpieczyciela w terminie do 30 dni od daty ich doręczenia. Gdyby rozpatrzenie skarg i zażaleń okazało się niemożliwe w powyższym terminie ze względu na niewyjaśnienie wszystkich okoliczności, wówczas rozpatrzenie nastąpi w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Informacja o wyniku rozpatrzenia zgłoszonej skargi lub zażalenia jest przekazywana pisemnie osobie zgłaszającej. Organem właściwym do rozpatrywania skarg i zażaleń jest jednostka organizacyjna ubezpieczyciela, wyznaczona do spraw rozpatrywania skarg. 6. Opodatkowanie świadczeń Opodatkowanie świadczeń wypłacanych przez ubezpieczyciela nastąpi zgodnie z przepisami ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych (Dz.U z późn. zm.) albo ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych (Dz.U z późn. zm). Świadczenie wypłacane przez ubezpieczyciela nie podlega przepisom ustawy o podatku od spadków i darowizn, w związku z art ustawy kodeks cywilny (Dz.U z późn. zm.). VI. ZASTRZEŻENIA I INFORMACJE PRAWNE DOTYCZĄCE KARTY PRODUKTU Przedstawionych powyżej informacji nie należy odczytywać jako oferty w rozumieniu art. 66 kodeksu cywilnego, ani rekomendacji do złożenia wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia. Niniejszy dokument nie stanowi wzorca umownego ani też części umowy uzgodnionej indywidualnie. Dokument jest prezentowany w celach informacyjnych i nie powinien być wyłączną podstawą podejmowania decyzji inwestycyjnych dotyczących ubezpieczenia. Klient powinien rozważyć ryzyka związane z zakupem produktu, potencjalne korzyści oraz straty, charakterystykę produktu, konsekwencje prawne oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie podjąć ryzyko inwestycyjne. Decyzja o nabyciu produktu ubezpieczeniowego powinna zostać podjęta po wcześniejszym zapoznaniu się z dokumentacją ubezpieczeniową, w tym zwłaszcza z warunkami ubezpieczenia, gdzie znajdują się szczegółowe informacje m.in. o: przedmiocie i zakresie oraz wyłączeniach odpowiedzialności, instrumencie finansowym stosowanym na potrzeby obliczenia premii, braku gwarancji uzyskania zysku z inwestycji, poziomie ochrony składki zainwestowanej i wszystkich ryzykach związanych z inwestycją w ramach ubezpieczenia, a także o opłatach i limitach. Symulacja wyników ma na celu wyłącznie prezentację wartości świadczeń w trakcie trwania ubezpieczenia i wysokości pobieranych opłat. Prezentowane wartości nie stanowią gwarancji uzyskania określonych wyników inwestycyjnych. Symulacja wyników prezentuje wartości przed naliczeniem podatku od zysków kapitałowych. Aktualnie obowiązujące przepisy podatkowe przewidują opodatkowanie dochodu powstałego w związku z umową ubezpieczenia na życie o charakterze inwestycyjnych 19% zryczałtowanym podatkiem dochodowym od osób fizycznych. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie WARTA S.A.