Karta Produktu dla ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Nowa Czysta Energia Zysku

Transkrypt

1 Niniejszy dokument stanowi przykład Karty Produktu przygotowanej w związku z VI subskrypcją ubezpieczenia na życie i dożycie z UFK Nowa Czysta Energia Zysku, uwzględniający kwotę w wysokości 10 tys. zł. Karta Produktu dla ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Nowa Czysta Energia Zysku Ubezpieczający (Klient) Ubezpieczyciel Agent Ubezpieczeniowy Data sporządzenia Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Bank Ochrony Środowiska S.A. Karta Produktu została opracowana przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. w oparciu o Rekomendację Polskiej Izby Ubezpieczeń (PIU) w sprawie dobrych praktyk informacyjnych dotyczących ubezpieczeń na życie związanych z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi wersja z dnia 14 kwietnia 2014 r. i ma za zadanie pokazać kluczowe informacje o produkcie oraz pomóc zrozumieć cechy produktu. Więcej informacji o Rekomendacji oraz jej pełny tekst są dostępne na stronach internetowych Polskiej Izby Ubezpieczeń: Jeśli nie rozumiesz cech produktu zawartych w niniejszej Karcie Produktu albo nie jesteś pewien, czy produkt jest dla Ciebie odpowiedni, poproś o wyjaśnienie wszelkich wątpliwości. I. Informacje podstawowe 1. Główny cel ubezpieczenia Ubezpieczenie Nowa Czysta Energia Zysku ma charakter inwestycyjny. 2. Opis świadczeń 1. Wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca Okresu Odpowiedzialności wynosi 100% Wartości Rachunku w dniu likwidacji Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego, zgodnie z 8 ust. 1 Regulaminu Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego UFK Nowa Czysta Energia Zysku VI, według Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK z dnia likwidacji Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego UFK Nowa Czysta Energia Zysku VI. 2. Wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego z tytułu zgonu Ubezpieczonego obliczana jest zgodnie z poniższym wzorem: 1% * Składka + 100% * Rachunku w Dacie Umorzenia, z zastrzeżeniem ograniczeń odpowiedzialności wskazanych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia Nowa Czysta Energia Zysku (kod: 2014_BOSNCEZ_v.07). Strona 1 z 5

2 3. Horyzont czasowy Ubezpieczenie zawierane jest na czas określony. Okres Odpowiedzialności trwa 3 lata. 4. Sposób opłacania składki Składka płatna jest jednorazowo, najpóźniej w pierwszym Dniu Roboczym następującym po zakończeniu Okresu Subskrypcji. Składka płatna jest na rachunek bankowy Ubezpieczyciela podany we Wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia. W poleceniu przelewu zaleca się podać numer Polisy. 5. Główne cechy ubezpieczenia ubezpieczenie nie gwarantuje zachowania, ani zwrotu wpłaconych środków, w produkcie nie ma możliwości zmiany zakresu ubezpieczenia i ubezpieczenia dodatkowych ryzyk, ubezpieczenie nie umożliwia wypłat częściowych w trakcie trwania umowy, wcześniejsze zakończenie ubezpieczenia możliwe jest: - w ciągu pierwszych 30 dni Okresu Odpowiedzialności (odstąpienie od Umowy Ubezpieczenia). W przypadku odstąpienia od Umowy Ubezpieczenia wypłacane jest Wykupu: 100% * Rachunku w Dacie Umorzenia: 1) powiększona o pobraną Opłatę Administracyjną, 2) pomniejszona o Opłatę za ryzyko proporcjonalnie za okres, w którym Ubezpieczyciel udzielał ochrony ubezpieczeniowej, 3) pomniejszona o stosowny podatek dochodowy od osób fizycznych, w przypadku osiągnięcia dochodu z tytułu inwestowania ; - począwszy od 31 dnia Okresu Odpowiedzialności (wypowiedzenie Umowy Ubezpieczenia). W przypadku wypowiedzenia Umowy Ubezpieczenia wypłacane jest Wykupu: 100% * Rachunku w Dacie Umorzenia: 1) powiększona o pobraną Opłatę Administracyjną (w tym Opłatę za ryzyko) proporcjonalnie za okres, w którym Ubezpieczyciel nie udzielał ochrony ubezpieczeniowej, 2) pomniejszona o Opłatę Likwidacyjną, 3) pomniejszona o stosowny podatek dochodowy od osób fizycznych, w przypadku osiągnięcia dochodu z tytułu inwestowania ; ubezpieczenie nie umożliwia samodzielnego podejmowania decyzji o alokacji środków przez Klientów, środki inwestowane są zgodnie z polityką inwestycyjną wskazaną w Regulaminie Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego UFK Nowa Czysta Energia Zysku VI, składka opłacana jest jednorazowo nie ma możliwości indeksacji wartości składki i świadczeń. 6. Ryzyka związane z ubezpieczeniem Strona 2 z 5

3 Ubezpieczenie wiąże się między innymi z następującymi ryzykami wynikającymi z jego konstrukcji: ryzykiem kredytowym, przez ryzyko kredytowe rozumie się możliwość wystąpienia trwałej lub czasowej niezdolności kontrahenta do obsługi zadłużenia, w tym do realizacji zobowiązań z tytułu transakcji zawartych na rynku finansowym (umów depozytów terminowych, wystawionego instrumentu pochodnego); ryzykiem nieosiągnięcia zysku, ponieważ wynik Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego UFK Nowa Czysta Energia Zysku VI jest uzależniony od zmian wartości instrumentu pochodnego i nie jest z góry określony; ryzykiem ograniczonej płynności, które jest związane z dokonywaniem Całkowitego Wykupu jeden raz w danym miesiącu kalendarzowym; ryzykiem utraty części zapłaconej, w przypadku odstąpienia albo wypowiedzenia przez Ubezpieczającego Umowy Ubezpieczenia; ryzykiem rynkowym, przez które rozumie się możliwość spadku wartości aktywów Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego UFK Nowa Czysta Energia Zysku VI ; ryzykiem, że Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy UFK Nowa Czysta Energia Zysku VI może zostać zlikwidowany w sytuacjach, o których mowa w Regulaminie Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego. II. Informacje o opłatach 1. Opłaty związane z m inwestycją (z tytułu zarządzania inwestycją Klienta, pobierane w wycenie jednostki lub opłaty pobierane z wartości rachunku) 2. Opłaty związane z prowadzeniem Umowy Ubezpieczenia (z tytułu administrowania Ubezpieczeniem, zwane także opłatami polisowymi lub opłatami za prowadzenie rachunku) nazwa opłaty sposób naliczania współczynnik naliczana od, pobierana 14. dnia miesiąca kalendarzowego, w którym rozpoczął się pierwszy oraz drugi Miesiąc Odpowiedzialności. 1,7676% 2,3376% Ostateczny współczynnik Opłaty Administracyjnej określony zostanie na Polisie oraz podany na stronie internetowej Ubezpieczyciela. 3. Opłaty dystrybucyjne (z tytułu zawarcia Umowy Ubezpieczenia) 4. Opłaty transakcyjne (z tytułu operacji zleconych przez Klienta) nazwa opłaty sposób naliczania wartość naliczana kwotowo 200 zł (słownie: dwieście złotych) Strona 3 z 5

4 W przypadku złożenia oświadczenia o odstąpieniu od Umowy Ubezpieczenia w terminie 30 dni od dnia zawarcia Umowy Ubezpieczenia, tj. do dnia roku, nie jest pobierana. 5. Opłaty za ryzyko (z tytułu świadczonej ochrony) nazwa opłaty sposób naliczania wysokość za ryzyko naliczana od 0,062% III. Informacje o premiach i rabatach IV. Symulacje wartości ubezpieczenia Symulacja wartości ubezpieczenia została sporządzona w trzech scenariuszach przy założeniu świadczonej przez Towarzystwo ochrony ubezpieczeniowej zgodnie z opisem w punkcie I.2 powyżej. Rzeczywiste stopy zwrotu mogą okazać się różne od założeń przyjętych poniżej, co dotyczy każdego ze scenariuszy, a wartości podane w poniższej tabeli mogą cechować się dużą zmiennością. Zakładane poniżej stopy zwrotu nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości. Istnieje ryzyko, że scenariusz o obniżonej rentowności nie jest najgorszym możliwym scenariuszem., świadczenia należnego z oraz wysokość opłat w przypadku wypowiedzenia Umowy Ubezpieczenia jest podana w przypadku zajścia danego zdarzenia. Wartości opłat są podane w wysokości przypadającej na koniec danego Roku Odpowiedzialności. Wszystkie wartości podane w tabelach są zaokrąglone do pełnych złotych. IV. 1. Scenariusz bazowy Zakładana stopa zwrotu z inwestycji w fundusze dłużne: 2,47% w skali roku. za za ryzyko IV. 2. Scenariusz o obniżonej rentowności (scenariusz o obniżonej rentowności nie jest najgorszym możliwym scenariuszem) Zakładana stopa zwrotu z inwestycji w fundusze dłużne: 1,97% w skali roku. za za ryzyko Strona 4 z 5

5 IV. 3. Scenariusz o podwyższonej rentowności Zakładana stopa zwrotu z inwestycji w fundusze dłużne: 2,97% w skali roku. za za ryzyko V. Zastrzeżenia i informacje prawne dotyczące Karty Produktu 1. Przedstawionych powyżej informacji nie należy odczytywać jako oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego do złożenia Wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia. 2. Powyższy dokument nie stanowi wzorca umownego ani też części umowy uzgodnionej indywidualnie. Dokument jest prezentowany w celach informacyjnych i nie powinien być wyłączną podstawą podejmowania decyzji inwestycyjnych dotyczących ubezpieczenia. 3. Klient powinien rozważyć ryzyka związane z zakupem produktu, potencjalne korzyści oraz straty, charakterystykę produktu, konsekwencje prawne oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie podjąć ryzyko inwestycyjne. 4. Decyzja o nabyciu produktu ubezpieczeniowego powinna zostać podjęta po wcześniejszym zapoznaniu się z dokumentacją ubezpieczeniową, w tym zwłaszcza z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, Regulaminem Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego, Tabelą Opłat i Parametrów, gdzie znajdują się szczegółowe informacje o ubezpieczeniu m.in.: przedmiocie i zakresie oraz ograniczeniach odpowiedzialności i wszystkich ryzykach związanych z inwestycją w ramach ubezpieczenia, a także o opłatach i parametrach. 5. Symulacja wyników ma na celu wyłącznie prezentację wysokości opłat, w szczególności nie stanowi gwarancji uzyskania określonych wyników inwestycyjnych. 6. Symulacja wyników prezentuje wartości przed naliczeniem podatku od zysków kapitałowych. Potwierdzam otrzymanie egzemplarza Karty Produktu: Data i podpis Ubezpieczającego Strona 5 z 5