Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym jako forma długoterminowego oszczędzania
|
|
- Anatol Stefaniak
- 7 lat temu
- Przeglądów:
Transkrypt
1 Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym jako forma długoterminowego oszczędzania Ewa Wierzbicka Instytut Zarządzania Wartością, SGH w Warszawie Konferencja r.
2 Ubezpieczenie na życie powiązane z UFK W Polsce dostępne na rynku od lat 90.XX w. początkowo jako ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym. Przewidziane jako produkt długookresowy na lat, należy do grupy 3 ryzyka działu I ubezpieczeń na życie, jest połączeniem dwóch elementów tj. umowy ubezpieczenia z umową dotyczącą inwestowania określonej sumy pieniędzy, Część ochronna i część inwestycyjna wpłacanej składki, Składka inwestowana jest w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, Wartość funduszy przeliczana jest na jednostki uczestnictwa w różnego rodzaju funduszach.
3 Znaczenie ubezpieczeń na życie z UFK w rynku ubezpieczeniowym W 2015r wartość składki zebranej w ubezpieczeniach na życie z UFK wyniosła 13 mld zł, co stanowiła 47,3 % składki ogółem działu I ubezpieczeń na życie, ok 40 procent składki zostało pozyskanych przez banki, Oszczędności ulokowane w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe stanowiło ok.5% wartości oszczędności gospodarstw domowych, Wartość aktywów ulokowanych w UFK na koniec 2015r. szacuje się na ok 55,5 mld zł
4 Zalety ubezpieczeń na życie z UFK Inwestor klient ma do wyboru fundusze o zróżnicowanym stopniu ryzyka, od bezpiecznych po zrównoważone i agresywne, ma dostęp do różnych instrumentów, w które mogą być lokowane oszczędności Możliwość gromadzenia oszczędności w indywidualnie utworzonym dla inwestora portfelu składającym się z różnych funduszy, Łączna wartość zgromadzonych jednostek uczestnictwa tworzy wartość na wyodrębnionym rachunku ubezpieczającego, Ubezpieczający ma prawo do wykupu umowy ubezpieczenia w całości lub części w każdym czasie, ale zwykle nie wcześniej niż w drugim roku oszczędzania, jednak musi ponieść wszystkie opłaty w tym likwidacyjną.
5 Zalety ubezpieczenia na życie z UFK w trakcie trwania umowy możliwe jest przenoszenie środków między ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi, bez konieczności uiszczania podatku od zysków kapitałowych, Umowa najczęściej jest bezterminowa i ubezpieczający sam decyduje o długości okresu ubezpieczenia, każda polisa ma wartość wykupu (wartość wykupu to wartość jednostek uczestnictwa w UFK znajdujących się na rachunku klienta na podstawie ich wyceny), w pierwszym roku umowy ubezpieczenia wartość wykupu może być zerowa, ze względu na wysoką procentową opłatę likwidacyjną, ubezpieczony może wskazać dowolną osobę uprawnioną do pobrania świadczenia w razie śmierci ubezpieczonego, a uposażony nie będzie obciążony podatkiem od spadku i darowizn
6 Wady ubezpieczeń na życie z UFK Reklamowane jako bezpieczne lokaty z wysokim zyskiem, Ubezpieczenie w klasycznej formie nie gwarantuje zachowania, ani zwrotu wpłaconych środków, Inwestycje odbywają się na ryzyko klienta, Występuje ryzyko utraty części a nawet całości inwestowanych środków w przypadku spadku wartości jednostek uczestnictwa w UFK, Ryzyko ograniczonego dostępu do zgromadzonych na rachunku środków, Gwarancja ze strony UFG a nie BFG, w sytuacji bankructwa ubezpieczyciela maksymalna gwarancja jest jednak ograniczona do 50% wierzytelności, jednak nie więcej niż do równowartości 30 tys. euro. Brak świadomości klientów, że część ochronna składki nie podlega zwrotowi, Od 1 stycznia 2015r wypłaty świadczenia z ubezpieczeń na życie z UFK objęte podatkiem od dochodów kapitałowych 19%.
7 Różne pojęcia określenia - polisolokata Trzy podstawowe rodzaje inwestycyjnych polis: 1/ ubezpieczenia na życie związane z UFK 2/ polisolokata, umowa na życie i dożycie, która powstała jako produkt anty Belkowy, produkt krótkookresowy ze zminimalizowana składką ochronną, wysokość zysku ustalona w umowie, obecnie termin polisolokaty nie może być krótszy niż rok a wartość nie niższa niż 10 tys.zł 3/ strukturyzowane produkty ubezpieczeniowe.
8 Nieprawidłowości, zły PR, Stowarzyszenie Przywiązani do Polisy Liczne przypadki missellingu, złej sprzedaży, niedopasowania produktu do potrzeb i profilu ryzyka klienta, wiele zapisów umów ubezpieczeń na życie z UFK zawierało klauzule abuzywne, niedozwolone, Najwięcej nieprawidłowości przy umowach grupowych, w których bank lub inny pośrednik finansowy jest ubezpieczającym, tzw. umowa na cudzy rachunek, Pozwy zbiorowe przeciw bankom i ubezpieczycielom, procesy sądowe, Zostały nałożone kary na ubezpieczycieli przez UOKiK.
9 Korzystne dla klientów zmiany w prawie Ustawa z 5 sierpnia 2015 roku o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym, - lawinowy wzrost reklamacji, Ustawa z 11 września 2015r o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, wprowadziła nowe obowiązki informacyjne wobec ubezpieczających, - analiza potrzeb ubezpieczającego lub ubezpieczonego jeszcze przed zawarciem umowy, opłata likwidacyjna ma wynosić nie 100 % ale 4 %, Wycofać się można z umowy do 60 dni. Rekomendacja U ( ok 40% ubezpieczeń na życie z UFK jest sprzedawana przez banki) - obowiązek wydawania Karty Produktu, w której ważne informacje o produkcie
10 Znaczenie miękkiego prawa i samoregulacji Rekomendacje KNF z 22 marca 2016 roku, dotyczące adekwatności produktu i systemu zarządzania produktem Zakłady ubezpieczeń będą musiały sprawdzić, czy produkt oferowany jest odpowiedni do potrzeb klientów ich wiedzy, doświadczenia w inwestowaniu oraz ich sytuacji finansowej, (chodzi o badanie dopasowania inwestycyjnego produktu ubezpieczeniowego do potrzeb klienta, a klient będzie musiał napisać oświadczenie, że jest świadomy ryzyka), Zarządzanie produktem, określone zostaną etapy i zasady, na jakich ubezpieczyciele będą projektować i analizować oraz weryfikować produkt, przed jego wprowadzeniem na rynek, a także zasady zarządzania w trakcie życia produktu.
11 Ubezpieczenie na życie związane z UFK Służy do gromadzenia i inwestowania pieniędzy w dłuższym okresie oraz do ochrony najbliższych na wypadek śmierci, Od czasu powstania tego produktu nastąpiła jego pozytywna ewolucja, Produkt ten jest w miarę przejrzysty oraz elastyczny i daje możliwość dostosowania oszczędzania do potrzeb i akceptowanego ryzyka klienta.
12 Dziękuję za uwagę
Marek Połeć, 08.12.2010
Marek Połeć, 08.12.2010 2.1 od następstw nieszczęśliwych wypadków 2.2 na życie W obecnej rozwiniętej formie ubezpieczenia na życie są dopasowywane do indywidualnych potrzeb klienta. Głównymi celami tych
Bardziej szczegółowoRekomendacja dobrych praktyk informacyjnych, dotyczących ubezpieczeń na życie związanych z ubezpieczeniowymi funduszami
Rekomendacja dobrych praktyk informacyjnych, dotyczących ubezpieczeń na życie związanych z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Polska Izba Ubezpieczeń, Warszawa, 11 kwietnia 2013 r. Prace nad rekomendacją
Bardziej szczegółowoKarta Produktu dla ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Nowa Czysta Energia Zysku
Niniejszy dokument stanowi przykład Karty Produktu przygotowanej w związku z VI subskrypcją ubezpieczenia na życie i dożycie z UFK Nowa Czysta Energia Zysku, uwzględniający kwotę w wysokości 10 tys. zł.
Bardziej szczegółowoInwestycje portfelowe. Indywidualne ubezpieczenie inwestycyjne
Inwestycje portfelowe Indywidualne ubezpieczenie inwestycyjne 1 Korzyści dla Ciebie 1 Kompleksowość Pełna oferta inwestycyjna dostępna w jednym miejscu, oparta na bezpośrednim inwestowaniu w instrumenty
Bardziej szczegółowoNordea Life & Pensions. Nordea Efekt. Grupowe ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką regularną Nordea Efekt
Nordea Life & Pensions Nordea Efekt Grupowe ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką regularną Nordea Efekt Zakres szkolenia: Produkt Nordea Efekt Ubezpieczeniowe Fundusze
Bardziej szczegółowoI. GŁÓWNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY
Karta Produktu Active Dividend 3 Ubezpieczenie na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składką Jednorazową Ubezpieczający Jesteś osobą, która zawiera Umowę i ma obowiązek wpłacać składki,
Bardziej szczegółowolokata ze strukturą Czarne Złoto
lokata ze strukturą Czarne Złoto Lokata ze strukturą Czarne Złoto jest produktem łączonym. Składa się z lokaty promocyjnej i produktu strukturyzowanego Czarne Złoto inwestycji w formie ubezpieczenia na
Bardziej szczegółowoMundialowa Inwestycja
inwestycje produkt strukturyzowany Mundialowa Inwestycja Forma prawna indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Okres Odpowiedzialności 0 miesięcy 3 od 25.06.2014 r. do 25.12.2016 r. Maksymalny zysk
Bardziej szczegółowoListopad 2011. Nowa Perspektywa II subskrypcja produktu
Listopad 2011 Nowa Perspektywa II subskrypcja produktu Nowa Perspektywa - charakterystyka produktu Ubezpieczenie z elementami inwestycji Nowa Perspektywa to ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym
Bardziej szczegółowoProblemy ekonomiczne wynikające z analizy umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
Problemy ekonomiczne wynikające z analizy umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Wojciech Kamieński Ekspert Rzecznika Ubezpieczonych Pytanie o poliso-fundusze (Z-ca Przewodniczącego
Bardziej szczegółowoKarta Produktu. zgodna z Rekomendacją PIU. dla ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym XYZ
Karta Produktu zgodna z Rekomendacją PIU dla ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym XYZ Ubezpieczony Klient: Jan Kowalski Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie ABC S.A.
Bardziej szczegółowoKopalnia Złota II subskrypcja produktu
Kopalnia Złota II subskrypcja produktu 1 Niniejsza prezentacja stanowi opracowanie własne Grupy Ubezpieczeniowej Europa. Informacje w niej zawarte przeznaczone są wyłącznie na potrzeby tego szkolenia.
Bardziej szczegółowoUbez piecz enie ersalne saln D am a en e t n ow o a a S t S rat ra eg e i g a
Ubezpieczenie Uniwersalne Diamentowa Strategia 17 październik 2012 Diamentowa Strategia pozwoli Ci zabezpieczyć finansowo rodzinę przed utratą głównych dochodów w przypadku: inwalidztwa, poważnego zachorowania,
Bardziej szczegółowoKARTA INFORMACYJNA PRODUKTU STRUKTURYZOWANEGO InvestMedica
Imię i nazwisko Klienta Ubezpieczonego: Ubezpieczyciel: CALI Europe S.A., Oddział w Polsce, ul. Tęczowa 11 lok.13, 53-601 Wrocław Agent ubezpieczeniowy : Credit_Agricole Bank Polska S.A., PL. Orląt Lwowskich
Bardziej szczegółowoForma prawna Agent Ubezpieczyciel. Euro Bank S.A. Okres Odpowiedzialności Wiek Zwrot kapitału. 18-77 lat (włącznie)
produkt strukturyzowany Kurs na Amerykę Forma prawna Agent Ubezpieczyciel indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Euro Bank S.A. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Okres Odpowiedzialności
Bardziej szczegółowoKarta Produktu. Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym XYZ
Klient: Jan Kowalski Karta Produktu Ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym XYZ Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie ABC S.A. Agent ubezpieczeniowy: Zbigniew Nowak Karta
Bardziej szczegółowoRekomendacja U. (R)ewolucja na rynku Bancassurance. 25 listopada 2014r.
Rekomendacja U (R)ewolucja na rynku Bancassurance. 25 listopada 2014r. 2 3 Rekomendacja 7.1 Bank jako ubezpieczający w danej umowie ubezpieczenia nie powinien jednocześnie przy tej samej umowie występować
Bardziej szczegółowoSkandia Grand Ubezpieczenie na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składką Jednorazową
Karta Produktu Skandia Grand Ubezpieczenie na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składką Jednorazową Ubezpieczający Jesteś osobą, która zawiera Umowę i ma obowiązek wpłacać składki, ale
Bardziej szczegółowoI. GŁÓWNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY
Karta Produktu Skandia Grand Plus Ubezpieczenie na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składką Jednorazową Ubezpieczający Jesteś osobą, która zawiera Umowę i ma obowiązek wpłacać składki,
Bardziej szczegółowobankowoscosobista.bph.pl PRZEWODNIK KLIENTA PROGRAMY INWESTYCYJNO- -UBEZPIECZENIOWE
bankowoscosobista.bph.pl PRZEWODNIK KLIENTA PROGRAMY INWESTYCYJNO- -UBEZPIECZENIOWE POZNAJ CECHY PROGRAMÓW INWESTYCYJNO-UBEZPIECZENIOWYCH DOSTĘPNYCH W OFERCIE BANKU BPH. PROGRAMY PROWADZONE SĄ POD PARASOLEM
Bardziej szczegółowoPolscy Giganci BIS. Forma prawna Agent: Ubezpieczyciel: Euro Bank S.A. Okres Odpowiedzialności: Wiek: Zwrot kapitału: 18-77 lat
produkt strukturyzowany Polscy Giganci BIS Forma prawna Agent: Ubezpieczyciel: indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Euro Bank S.A. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Okres Odpowiedzialności:
Bardziej szczegółowoPolisolokaty czyste zło? Dariusz Szlas. Ekspert ds. Compliance, Prawnik
Polisolokaty czyste zło? Dariusz Szlas Ekspert ds. Compliance, Prawnik Jednym z najbardziej popularnych medialnie tematów jest spór pomiędzy klientami, przede wszystkim konsumentami, z jednej strony, a
Bardziej szczegółowoDoświadczenia innych państw w zakresie ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych
Doświadczenia innych państw w zakresie ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych dr Małgorzata Więcko-Tułowiecka Główny Specjalista w Wydziale Prawnym Biura Rzecznika Ubezpieczonych Warszawa 15 maja 2013
Bardziej szczegółowoI. GŁÓWNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY
Karta Produktu Strateg Ubezpieczenie na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składką Jednorazową Ubezpieczający: Jest osobą, która zawiera Umowę i ma obowiązek wpłacać składki, ale też ma
Bardziej szczegółowoKomisja Nadzoru Finansowego
Raport z analizy półrocznych sprawozdań ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych zakładów ubezpieczeń na życie, sporządzonych według stanu na dzień 30 czerwca 2008 r. Komisja Nadzoru Finansowego Celem analizy
Bardziej szczegółowoRegulamin otwierania i prowadzenia pakietu Kapitalny Zysk w Raiffeisen Bank Polska S.A. dla klientów indywidualnych
Regulamin otwierania i prowadzenia pakietu Kapitalny Zysk w Bank Polska S.A. dla klientów indywidualnych 1 1. Postanowienia zawarte w niniejszym Regulaminie regulują zasady otwierania i prowadzenia pakietu
Bardziej szczegółowoOpis subskrypcji Załącznik do Deklaracji Przystąpienia do Ubezpieczenia na życie i dożycie NORD GOLDEN edition
Opis produktu Ubezpieczenie na życie i dożycie NORD GOLDEN edition to grupowe ubezpieczenie ze składką w PLN, płatną jednorazowo, w którym ochrony ubezpieczeniowej udziela MetLife Towarzystwo Ubezpieczeń
Bardziej szczegółowoProgram Inwestycyjny In Plus
PRODUKT NA JAKI OKRES ZAWIERANA JEST UMOWA? DLA KOGO? MINIMALNA SKŁADKA W JAKI SPOSÓB OTWORZYĆ IN PLUS? GDZIE MOŻNA ZŁOŻYĆ WNIOSEK? DOSTĘPNE UBEZPIECZENIOWE FUNDUSZE KAPITAŁOWE (UFK): W FUNDUSZE JAKICH
Bardziej szczegółowoUbezpieczający: Ubezpieczyciel:
KARTA PRODUKTU ZGODNA Z REKOMENDACJĄ PIU DO WNIOSKU O ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA NR ST900484090 UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ JEDNORAZOWĄ DLA KLIENTÓW BANKU
Bardziej szczegółowoForma prawna Agent Ubezpieczyciel. Euro Bank S.A. Okres Odpowiedzialności Wiek Zwrot kapitału lat (włącznie) Zysk Składka Instrument bazowy
produkt strukturyzowany Elita Europy Forma prawna Agent Ubezpieczyciel indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie Euro Bank S.A. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Okres Odpowiedzialności
Bardziej szczegółowoCharakterystyka produktów strukturyzowanych w formie umowy ubezpieczenia MAGDALENA SZCZEPAŃSKA. Zakres obowiązku informacyjnego ubezpieczyciela
Zakres obowiązku informacyjnego ubezpieczyciela MAGDALENA SZCZEPAŃSKA Zakres obowiązku informacyjnego ubezpieczyciela w ubezpieczeniach na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym i produktach strukturyzowanych
Bardziej szczegółowoZałącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe Ubezpieczenie Uniwersalne juniorgo
Załącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe Ubezpieczenie Uniwersalne juniorgo Ten dokument dotyczy ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych dostępnych w
Bardziej szczegółowoRachunek dodatkowy. 2. Charakterystyka/mechanizm funkcjonowania ubezpieczenia/zakres ubezpieczenia
Rachunek dodatkowy Karta Produktu W Karcie Produktu zawarte są najważniejsze informacje o umowie dodatkowej Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi ze składką dodatkową Rachunek
Bardziej szczegółowoUbezpieczenie dodatkowe indywidualne na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
Ubezpieczenie dodatkowe indywidualne na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Dokument zawierający informacje o produkcie ubezpieczeniowym (karta produktu) Przedsiębiorstwo (Ubezpieczyciel):
Bardziej szczegółowoZałącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe Ubezpieczenie Uniwersalne Nowa Perspektywa
Załącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe Ubezpieczenie Uniwersalne Nowa Perspektywa Ten dokument dotyczy ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych dostępnych
Bardziej szczegółowoPARAMETRY UFK. ING Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. z siedziba w Warszawie zwane dalej ING Życie. 3 000 PLN (30 jednostek uczestnictwa)
KARTA INFORMACYJNA Produktu Strukturyzowanego Europejskie Spółki oraz Certyfikatu Depozytowego serii P4EQUP141204 PARAMETRY UFK Forma prawna Produktu Strukturyzowanego: Ubezpieczyciel: Waluta: Grupowe
Bardziej szczegółowoKarta Produktu. Infolinia: 801 888 000, 22 460 22 22 (koszt połączenia według stawek operatora)
Karta Produktu Ubezpieczyciel: Skandia Życie TU S.A. z siedzibą w Warszawie 02-677, ul. Cybernetyki 7 Agent ubezpieczeniowy: Idea Bank S.A. z siedzibą w Warszawie 01-208, ul. Przyokopowa 33 Szanowni Państwo!
Bardziej szczegółowoInwestycja i ochrona - jednorazowa wpłata
Inwestycja i ochrona - jednorazowa wpłata Aegon Invest One Terminowe ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym m kapitałowym Jeżeli: chcesz zabezpieczyć bliskich na wypadek swojej śmierci, jesteś aktywnym
Bardziej szczegółowoUBEZPIECZENIA OD A DO Z. Marek Krawczyk Częstochowa, 25.11.2014 r.
UBEZPIECZENIA OD A DO Z. Marek Krawczyk Częstochowa, 25.11.2014 r. Kontrakt! PLAN SPOTKANIA: Częstochowa, 25.11.2014 r. 1. CZYM SA UBEZPIECZENIA? A) WSTĘP B) PRZYKŁAD C) HISTORIA D) KTO OFERUJE? 2. RODZAJE
Bardziej szczegółowoPARAMETRY UFK. ING Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. z siedziba w Warszawie zwane dalej ING Życie. 3 000 PLN (30 jednostek uczestnictwa)
KARTA INFORMACYJNA Produktu Strukturyzowanego Inwestycja w paliwa i złoto oraz Certyfikatu Depozytowego serii PCOMUP151124 PARAMETRY UFK Forma prawna Produktu Strukturyzowanego: Ubezpieczyciel: Waluta:
Bardziej szczegółowoZałącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe Ubezpieczenie Uniwersalne Nowa Perspektywa
Załącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe Ubezpieczenie Uniwersalne Nowa Perspektywa Ten dokument dotyczy ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych dostępnych
Bardziej szczegółowoWdrażanie i egzekwowanie Wytycznych dla zakładów ubezpieczeń dotyczących
Wdrażanie i egzekwowanie Wytycznych dla zakładów ubezpieczeń dotyczących dystrybucji ubezpieczeń Paweł Sawicki Dyrektor Departamentu Licencji Ubezpieczeniowych i Emerytalnych Urząd Komisji Nadzoru Finansowego
Bardziej szczegółowoOchrona klienta ubezpieczeń w Polsce
Ewa Wierzbicka Ochrona klienta ubezpieczeń w Polsce Warszaty menedżerskie 71 Prezes Urzędu Ochrony Konsumentów i Konkurencji w 2014 r. nałożył na ubezpieczycieli oraz inne instytucje pośrednictwa finansowego
Bardziej szczegółowoInwestycje portfelowe. Indywidualne ubezpieczenie inwestycyjne
Inwestycje portfelowe Indywidualne ubezpieczenie inwestycyjne 1 Korzyści dla Ciebie 1 Kompleksowość Pełna oferta inwestycyjna dostępna w jednym miejscu, oparta na bezpośrednim inwestowaniu w instrumenty
Bardziej szczegółowoKARTA PRODUKTU Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
KARTA PRODUKTU Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym W niniejszej Karcie produktu zawarte są najważniejsze informacje o dodatkowym indywidualnym
Bardziej szczegółowoPRODUKTY STRUKTURYZOWANE
PRODUKTY STRUKTURYZOWANE WYŁĄCZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI Niniejsza propozycja nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Ma ona charakter wyłącznie informacyjny. Działając pod marką New World
Bardziej szczegółowoWYKAZ ŚWIADCZEŃ PRZYSŁUGUJĄCYCH Z UMOWY ORAZ WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH OFEROWANYCH W RAMACH UMOWY
ubezpieczenia Kod dokumentu: 412_0617 Podstawowe informacje o umowie ubezpieczenia zawartej na podstawie ogólnych warunków dodatkowego grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi
Bardziej szczegółowoI. GŁÓWNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY
Karta Produktu Trends Ubezpieczenie na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składką Jednorazową Ubezpieczający Jesteś osobą, która zawiera Umowę i ma obowiązek wpłacać składki, ale też ma
Bardziej szczegółowoPARAMETRY UFK. ING Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. z siedzibą w Warszawie zwane dalej ING Życie. 3 000 PLN (30 jednostek uczestnictwa)
KARTA INFORMACYJNA Produktu Strukturyzowanego Spółki Dywidendowe - Strategia 100 oraz Certyfikatu Depozytowego serii PD10UP150805 PARAMETRY UFK Forma prawna Produktu Strukturyzowanego: Ubezpieczyciel:
Bardziej szczegółowolokata ze strukturą Złoża Zysku
lokata ze strukturą Złoża Zysku Lokata ze strukturą to wyjątkowa okazja, aby pomnożyć swoje oszczędności w bezpieczny sposób. Lokata ze strukturą Złoża Zysku to produkt łączony, składający się z promocyjnej
Bardziej szczegółowoDokument zawierający kluczowe informacje
Dokument zawierający kluczowe informacje KID-PRO-180629-ZA-180629 Cel Poniższy dokument zawiera kluczowe informacje o danym produkcie inwestycyjnym. Nie jest to materiał marketingowy. Udzielenie tych informacji
Bardziej szczegółowoZałącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe Ubezpieczenie Uniwersalne juniorgo
Załącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe Ubezpieczenie Uniwersalne juniorgo Ten dokument dotyczy ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych dostępnych w
Bardziej szczegółowoStanowisko organu nadzoru wobec problematyki ubezpieczeń grupowych
Stanowisko organu nadzoru wobec problematyki ubezpieczeń grupowych Paweł Sawicki Dyrektor Departamentu Licencji Ubezpieczeniowych i Emerytalnych UKNF Ubezpieczenia grupowe skala zjawiska Udział w rynku
Bardziej szczegółowoS E C U S P R E M I U M S E L E C T I O N. EUROPA FUND InReturn A B S O L U T N A S T O P A Z W R O T U
S E C U S P R E M I U M S E L E C T I O N II EUROPA FUND InReturn A B S O L U T N A S T O P A Z W R O T U 27.12.2010 31.03.2011 30.09.2011 30.12.2011 25.06.2012 31.07.2012 28.09.2012 30.11.2012 31.01.2013
Bardziej szczegółowoZałącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe Ubezpieczenie Uniwersalne Nowa Perspektywa
Załącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe Ubezpieczenie Uniwersalne Nowa Perspektywa Ten dokument dotyczy ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych dostępnych
Bardziej szczegółowoDlaczego warto mieć to ubezpieczenie?
QA/FIR/1/2011 STRATEGIA LWA W SKRÓCIE Dlaczego warto mieć to ubezpieczenie? Strategia Lwa to elastyczne ubezpieczenie, które może zapewnić Twoim bliskim ochronę finansową w przypadku Twojej śmierci, a
Bardziej szczegółowoWYKAZ ŚWIADCZEŃ PRZYSŁUGUJĄCYCH Z UMOWY ORAZ WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH OFEROWANYCH W RAMACH UMOWY
ubezpieczenia Kod dokumentu: 1381_0116 Podstawowe informacje o umowie ubezpieczenia zawartej na podstawie ogólnych warunków dodatkowego grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi
Bardziej szczegółowoTop 5 Polscy Giganci
lokata ze strukturą Top 5 Polscy Giganci Pomnóż swoje oszczędności w bezpieczny sposób inwestując w lokatę ze strukturą Top 5 Polscy Giganci to możliwy zysk nawet do 45%. Lokata ze strukturą Top 5 Polscy
Bardziej szczegółowoUbezpieczenie dodatkowe indywidualne na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
Ubezpieczenie dodatkowe indywidualne na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Dokument zawierający informacje o produkcie ubezpieczeniowym (karta produktu) Przedsiębiorstwo (Ubezpieczyciel):
Bardziej szczegółowoKarta Produktu. Infolinia: , (koszt połączenia według stawek operatora)
Karta Produktu Ubezpieczyciel: Skandia Życie TU S.A. z siedzibą w Warszawie 02-677, ul. Cybernetyki 7 Agent ubezpieczeniowy: Idea Bank S.A. z siedzibą w Warszawie 01-208, ul. Przyokopowa 33 Szanowni Państwo!
Bardziej szczegółowoZałącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe Ubezpieczenie Inwestycyjne Bonus VIP
Załącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe Ubezpieczenie Inwestycyjne Bonus VIP Ten dokument dotyczy ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych dostępnych
Bardziej szczegółowoUbezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe
Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe Opis Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe funkcjonujące w ramach indywidualnych i grupowych ubezpieczeń na życie proponowanych
Bardziej szczegółowoNazwa UFK: Data sporządzenia dokumentu: Fundusz Akcji r.
Załącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe Umowa dodatkowa na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi (UFK) zawierana z umową ubezpieczenia Twoje
Bardziej szczegółowoPARAMETRY UFK. ING Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. z siedzibą w Warszawie zwane dalej ING Życie PLN (30 jednostek uczestnictwa)
KARTA INFORMACYJNA Produktu Strukturyzowanego Inwestycja w Złoto 2 oraz Certyfikatu Depozytowego serii PGOLUP141219 PARAMETRY UFK Forma prawna Produktu Strukturyzowanego: Ubezpieczyciel: Waluta: Grupowe
Bardziej szczegółowoKARTA INFORMACYJNA PRODUKTU STRUKTURYZOWANEGO TOP 100 DYWIDENDA
Imię i nazwisko Klienta KARTA INFORMACYJNA PRODUKTU STRUKTURYZOWANEGO TOP 100 DYWIDENDA PARAMETRY PRODUKTU Forma prawna Produktu Typ ubezpieczenia Suma ubezpieczenia na wypadek zgonu Grupowe Ubezpieczenie
Bardziej szczegółowoREGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE OBLIGACJI KORPORACYJNYCH
Załącznik nr 2 z 2 do Warunków Ubezpieczenia grupowego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Obligacje Korporacyjne Plus Kod warunków: UB_OGIJ129 REGULAMIN FUNDUSZU UFK OPEN LIFE
Bardziej szczegółowoPółroczne sprawozdanie ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego sporządzone na dzień 30 czerwca 2009 roku
I. AKTYWA NETTO FUNDUSZU ( w zł) Okres poprzedni Okres bieżący I. Aktywa 0 1 907 997 1. Lokaty 0 1 907 997 2. Środki pieniężne 3. Należności, w tym 3.1. Z tytułu zbycia składników portfela inwestycyjnego
Bardziej szczegółowoKARTA INFORMACYJNA. Horyzont Obligacji
KARTA INFORMACYJNA Horyzont Obligacji W Karcie Informacyjnej zawarte są najważniejsze informacje o Ubezpieczeniu indywidualnym na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Horyzont Obligacji.
Bardziej szczegółowoI. GŁÓWNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY
Karta Produktu Vital Ubezpieczenie na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składką Regularną Ubezpieczający Jesteś osobą, która zawiera Umowę i ma obowiązek wpłacać składki, ale też ma prawo
Bardziej szczegółowoRekomendacja sprawie dobrych praktyk zakresie ubezpieczeń finansowych powiązanych produktami bankowymi
Rekomendacja w sprawie dobrych praktyk w zakresie ubezpieczeń finansowych powiązanych z produktami bankowymi zabezpieczonymi hipotecznie Warszawa, 2 lutego 2010 r. Podstawowe informacje Cel określenie
Bardziej szczegółowoKarta informacyjna zgodna z Rekomendacją U db Invest Premium
inwestycje obowiązuje od 7 listopada 2016 r. Karta informacyjna zgodna z Rekomendacją U db Invest Premium W karcie informacyjnej zawarte są najważniejsze informacje o ubezpieczeniu na życie z ubezpieczeniowymi
Bardziej szczegółowoZałącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe Ubezpieczenie Inwestycyjne Bonus VIP
Załącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe Ubezpieczenie Inwestycyjne Bonus VIP Ten dokument dotyczy ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych dostępnych
Bardziej szczegółowoGwarantowana Renta Kapitałowa (GRK) Kontakt: Maciej Lichoński 509 601 741
Gwarantowana Renta Kapitałowa (GRK) Kontakt: Maciej Lichoński 509 601 741 Gwarantowana Renta Kapitałowa Co to jest? Gwarantowana Renta Kapitałowa (GRK) to możliwość zasilania swojego domowego budżetu dodatkowymi
Bardziej szczegółowoKarta Produktu. Infolinia: 801 888 000, 22 460 22 22 (koszt połączenia według stawek operatora)
Karta Produktu Ubezpieczyciel: Skandia Życie TU S.A. z siedzibą w Warszawie 02-677, ul. Cybernetyki 7 Agent ubezpieczeniowy: Idea Bank S.A. z siedzibą w Warszawie 01-208, ul. Przyokopowa 33 Szanowni Państwo!
Bardziej szczegółowoZałącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe
Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA ul. Inflancka 4b, 00-189 Warszawa, tel. 22 557 44 44, e-mail: bok@aviva.pl, www.aviva.pl Załącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe
Bardziej szczegółowoKarta Produktu. Infolinia: 801 888 000, 22 460 22 22 (koszt połączenia według stawek operatora)
Karta Produktu Ubezpieczyciel: Skandia Życie TU S.A. z siedzibą w Warszawie 02-677, ul. Cybernetyki 7 Agent ubezpieczeniowy: Idea Bank S.A. z siedzibą w Warszawie 01-208, ul. Przyokopowa 33 Szanowni Państwo!
Bardziej szczegółowoGlobal Selection Ubezpieczenie na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składką Regularną
Karta Produktu Global Selection Ubezpieczenie na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składką Regularną Ubezpieczający Jesteś osobą, która zawiera Umowę i ma obowiązek wpłacać składki, ale
Bardziej szczegółowoNazwa UFK: Data sporządzenia dokumentu: Fundusz Akcji r.
Załącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe Umowa dodatkowa na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi (UFK) zawierana z umową ubezpieczenia Twoje
Bardziej szczegółowoKARTA INFORMACYJNA Obligacje Korporacyjne Plus II
KARTA INFORMACYJNA Obligacje Korporacyjne Plus II Karta Informacyjna została opracowana wspólnie przez Open Life TU Życie S.A. oraz Idea Bank S.A. w oparciu o Rekomendację U dotyczącą dobrych praktyk w
Bardziej szczegółowoZałącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe Ubezpieczenie Inwestycyjne Bonus VIP
Załącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe Ubezpieczenie Inwestycyjne Bonus VIP Ten dokument dotyczy ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych dostępnych
Bardziej szczegółowoKARTA PRODUKTU Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
KARTA PRODUKTU Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym W niniejszej Karcie produktu zawarte są najważniejsze informacje o dodatkowym indywidualnym
Bardziej szczegółowo(w zł) Okres poprzedni Okres bieżący I. Aktywa 0,00 1 712,82 1. Lokaty 0,00 1 463,37 2. Środki pieniężne 0,00 0,00
I. WARTOŚĆ AKTYWÓW NETTO FUNDUSZU (w zł) Okres poprzedni Okres bieżący I. Aktywa 0,00 1 712,82 1. Lokaty 0,00 1 463,37 2. Środki pieniężne 0,00 0,00 3. Aktywa za zezwoleniem organu nadzoru, zgodnie z art.
Bardziej szczegółowoZałącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe Ubezpieczenie Uniwersalne juniorgo
Załącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe Ubezpieczenie Uniwersalne juniorgo Ten dokument dotyczy ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych dostępnych w
Bardziej szczegółowoI. GŁÓWNE INFORMACJE DOTYCZĄCE UMOWY
Karta Produktu Strateg Ubezpieczenie na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składką Jednorazową Ubezpieczający Jesteś osobą, która zawiera Umowę i ma obowiązek wpłacać składki, ale też ma
Bardziej szczegółowoKARTA INFORMACYJNA Obligacje Korporacyjne Plus II
KARTA INFORMACYJNA Obligacje Korporacyjne Plus II Karta Informacyjna została opracowana wspólnie przez Open Life TU Życie S.A. oraz Idea Bank S.A. w oparciu o Rekomendację U dotyczącą dobrych praktyk w
Bardziej szczegółowoZałącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe
Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA ul. Inflancka 4b, 00-189 Warszawa, tel. 22 557 44 44, e-mail: bok@aviva.pl, www.aviva.pl Załącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe
Bardziej szczegółowoTerminy oraz nazwy używane w Karcie produktu otrzymują znaczenie nadane im w ww. Umowie Generalnej.
KARTA PRODUKTU W niniejszej karcie produktu, zwanej dalej Kartą produktu, zawarte są najważniejsze informacje o indywidualnym ubezpieczeniu na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Karta produktu
Bardziej szczegółowoPARAMETRY UFK. ERGO Hestia Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. z siedzibą w Sopocie zwane dalej ERGO Hestia PLN (30 jednostek uczestnictwa)
KARTA INFORMACYJNA Produktu Strukturyzowanego Spółki Medyczne oraz Certyfikatu Depozytowego serii PMEQIN160516 PARAMETRY UFK Forma prawna Produktu Strukturyzowanego: Ubezpieczyciel: Waluta: Ubezpieczenie
Bardziej szczegółowoKarta produktu Indywidualne Ubezpieczenie Uniwersalne DIAMENTOWA STRATEGIA
Karta produktu Indywidualne Ubezpieczenie Uniwersalne DIAMENTOWA STRATEGIA 1. Opis i charakter produktu Ubezpieczenie bezterminowe o charakterze ochronno-inwestycyjnym łączące szeroki zakres ochrony ubezpieczeniowej
Bardziej szczegółowoPółroczne sprawozdanie ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego sporządzone na dzień 30 czerwca 2009 roku
I. AKTYWA NETTO FUNDUSZU ( w zł) Okres poprzedni Okres bieżący I. Aktywa 1. Lokaty 2. Środki pieniężne 3. Należności, w tym 3.1. Z tytułu zbycia składników portfela inwestycyjnego 3.2. Pozostałe należności
Bardziej szczegółowoBancassurance reaktywacja z uwzględnieniem interesów konsumentów
Bancassurance reaktywacja z uwzględnieniem interesów konsumentów Anna Dąbrowska Warszawa, 8 października 2015 r. PROBLEMY odmowa spełnienia i zaniżanie wysokościświadczeń; problem zwrotu składek ubezpieczeniowych
Bardziej szczegółowoZałącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe
Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA ul. Inflancka 4b, 00-189 Warszawa, tel. 22 557 44 44, e-mail: bok@aviva.pl, www.aviva.pl Załącznik do Dokumentu zawierającego kluczowe informacje Ubezpieczeniowe
Bardziej szczegółowoOPIS Summer Saver. Załącznik nr 1 do Regulaminu Promocji Summer Saver
Załącznik nr 1 do Regulaminu Promocji Summer Saver OPIS Summer Saver 1. Summer Saver jest produktem finansowym stanowiącym połączenie dowolnego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego prowadzonego przez
Bardziej szczegółowoIII REKOMENDACJA dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym
III REKOMENDACJA dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym Rekomendacja została opracowana we współpracy z Polską Izbą Ubezpieczeń
Bardziej szczegółowoI. Postanowienia wstępne. Wykaz ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych
Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych mający zastosowanie do pracowniczych programów emerytalnych zarządzanych przez Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. I. Postanowienia wstępne. Wykaz
Bardziej szczegółowoKARTA INFORMACYJNA. Portfel Trio
KARTA INFORMACYJNA Portfel Trio W Karcie Informacyjnej zawarte są najważniejsze informacje o Ubezpieczeniu indywidualnym na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Portfel Trio. Karta
Bardziej szczegółowoSuperFundusz. Nowe ubezpieczenia indywidualne z funduszem kapitałowym ze składką regularną.
SuperFundusz Plus SuperFundusz Nowe ubezpieczenia indywidualne z funduszem kapitałowym ze składką regularną. 1 Jeden wybór, wiele możliwości 2 Dwa produkty SuperFundusz Składka minimalna 1800 PLN i załącznik
Bardziej szczegółowo