Regulamin otwierania i prowadzenia pakietu Kapitalny Zysk w Raiffeisen Bank Polska S.A. dla klientów indywidualnych

Transkrypt

1 Regulamin otwierania i prowadzenia pakietu Kapitalny Zysk w Bank Polska S.A. dla klientów indywidualnych 1 1. Postanowienia zawarte w niniejszym Regulaminie regulują zasady otwierania i prowadzenia pakietu Kapitalny Zysk w Bank Polska S.A. zwanego dalej Pakietem. 2. Określenia użyte w Regulaminie oznaczają: a. Bank - Bank Polska S.A. z siedzibą w Warszawie na ul. Pięknej 20, b. Tabela oprocentowania - Tabela oprocentowania opłat, prowizji i limitów transakcyjnych w Bank Polska S.A.- dla lokat terminowych, c. Portfel Modelowy - wybrana przez Klienta jedna z 4 strategii inwestycyjnych wskazanych w załączniku nr 1 niniejszego Regulaminu, d. Fundusz & Perspektywa - ubezpieczenie na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze składką jednorazową znajdujące się w ofercie Banku, zwane dalej Ubezpieczeniem, e. Lokata- Lokata Kapitalny Zysk zakładana w ramach Pakietu z oprocentowaniem stałym na okres 3 lub 6 miesięcy i kapitalizacją odsetek na koniec okresu umownego, f. Klient- osoba fizyczna, uprawniona do dysponowania kontem według Regulaminu Konta Osobistego, Konta Lokacyjnego, Lokat Terminowych i Umowy Karty w Bank Polska S.A. g. Elektroniczne Kanały Dostępu kanały dostępu, oferowane przez Bank na zasadach określonych w Regulaminie świadczenia usług przez Bank Polska S.A. za pośrednictwem Elektronicznych kanałów dostępu dla Klientów Indywidualnych; 2 1. Pakiet składa się: a. Lokaty zawieranej na okres 3 lub 6 miesięcy, b. Jednostek uczestnictwa funduszy w wybranym przez Klienta Portfelu Modelowym lub jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych wybranych przez Klienta w ramach Ubezpieczenia kupowanych w ramach umowy na czas nieokreślony, 2. Uruchomienie Pakietu następuję w placówce Banku lub za pośrednictwem EKD o ile Bank udostępnia taką funkcjonalność, 3. Złożenie przez Klienta dyspozycji uruchomienia Pakietu skutkuje: a. Zawarciem umowy Lokaty oraz, b. Złożeniem zlecenia zakupu jednostek uczestnictwa funduszy dostępnych w ramach Portfeli Modelowych lub przystąpieniem do umowy Ubezpieczenia c. Złożeniem dyspozycji przelewu na nabycie funduszy w ramach Portfeli Modelowych lub opłaceniem składki na Ubezpieczenie

2 d. Dyspozycje z punktu 3 a, b lub c muszą być złożone tego samego dnia, 4. Minimalna kwota Pakietu wynosi w przypadku: a. przystąpienia do Ubezpieczenia ,00 PLN. b. zakupu jednostek uczestnictwa funduszy w ramach Portfela Modelowego ,00 PLN. Maksymalna kwota Pakietu nie jest określona. 5. Składając dyspozycję uruchomienia Pakietu Klient podejmuję decyzję o podziale wpłaty na Pakiet pomiędzy fundusze w ramach wybranego Portfela Modelowego lub Ubezpieczenie a Lokatę w proporcji 50% środków na Lokatę i 50% środków na wybrany produkt inwestycyjny. 6. Klient może założyć dowolną ilość Pakietów Środki zgromadzone na Lokacie oprocentowane są zgodnie z oprocentowaniem obowiązującym w dniu zawarcia umowy Lokaty. Oprocentowanie Lokaty będącej częścią składową Pakietu wskazane jest w Tabeli oprocentowania jako Lokata Kapitalny Zysk. 2. Okres Lokaty wynosi 3 lub 6 miesięcy według wyboru Klienta. 3. Lokata 3 miesięczna może być założona jedynie z portfelem bezpiecznym lub stabilnym 4. Lokata 6 miesięczna może być założona tylko z portfelem zrównoważonym lub agresywnym 5. Rozwiązanie Lokaty przed ostatnim dniem okresu obowiązywania Lokaty powoduje utratę całości naliczonych odsetek, niezależnie od okresu na jaki Lokata została zawarta. 6. Rezygnacja Klienta z produktu inwestycyjnego, rozumiana jako umorzenie jednostek uczestnictwa funduszy lub Ubezpieczenia przed datą zakończenia Lokaty skutkuje zerwaniem Lokaty Warunki oferowania funduszy inwestycyjnych oraz ryzyka związane z inwestowaniem w fundusze regulują: a. Umowa o korzystanie z usług pośrednictwa Bank Polska S.A. w zakresie funduszy inwestycyjnych, b. Regulamin korzystania z usług pośrednictwa w zakresie funduszy inwestycyjnych stosowany w Bank Polska S.A., c. Tabela opłat manipulacyjnych Specjalistyczny Fundusz Inwestycyjny Otwarty. d. Prospekt Informacyjny Specjalistyczny Fundusz Inwestycyjny Otwarty Parasolowy. 2. Wszystkie dokumenty dostępne są w placówkach Banku oraz na stronie internetowej

3 5 1. Warunki oferowania Grupowego Ubezpieczenia Fundusz & Perspektywa z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym oraz ryzyka z nim związane, w tym opłaty za wcześniejszą rezygnację z produktu, regulują: a. Ogólne Warunki Ubezpieczenia ze składką jednorazową, b. Uniwersalny Wykaz Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, c. Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, d. Tabela Opłat i Limitów, e. Umowa w zakresie korzystania z ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi w ramach Umowy Ubezpieczenia, 2. Wszystkie dokumenty dostępne są w placówkach Banku oraz na stronie internetowej W sprawach nieuregulowanych w niniejszym Regulaminie zastosowanie mają postanowienia zawarte w Regulaminie Konta osobistego, Konta lokacyjnego, Lokat Terminowych i Umowy Karty w Bank Polska S.A lub dokumentach wskazanych w 4 ust. 1 pkt a-d lub w 5 ust. 1 pkt a-e 2. Do opodatkowania świadczeń wypłacanych w ramach Pakietu, zastosowanie znajdą właściwe przepisy podatkowe obowiązujące w dacie wypłaty. 3. Bank zastrzega sobie prawo do zakończenia oferowania Pakietu. 4. Pracownicy Banku mogą przystąpić do Pakietu na zasadach zawartych w niniejszym Regulaminie.

4 Załącznik numer 1 do Regulaminu otwierania i prowadzenia pakietu Kapitalny Zysk w Bank Polska S.A. dla klientów indywidualnych. Lista Portfeli Modelowych dostępnych w Pakiecie oraz proporcje alokacji w Subfundusze w ramach wpłaty przeznaczonej na produkt inwestycyjny: BEZPIECZNY STABILNY ZRÓWNOWAŻONY AGRESYWNY 30% 20% 70% Oszczędzania Oszczędzania Oszczędzania Oszczędzania 30% 40% 10% 20% 30% 15% 35% Łączna opłata Łączna opłata Łączna opłata Łączna opłata 10% 20% 20% 50% 0,3 % 1,2% 1,65% 2,1% Potwierdzam, że przeprowadzono ze mną test dotyczący mojego doświadczenia i wiedzy w zakresie instrumentów finansowych oraz że zostałem poinformowany o adekwatności lub nieadekwatności subfunduszy wchodzących w skład portfela modelowego/ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych w stosunku do którego podjąłem decyzję inwestycyjną. Jednocześnie oświadczam, że jestem świadomy/ma i akceptuję fakt, że 50% środków w ramach Pakietu Kapitalny Zysk jest deponowana na lokacie przez okres 3 lub 6 miesięcy, natomiast pozostałe 50% środków przeznaczona jest na część inwestycyjną i ma długoterminowy charakter. Zostałem poinformowany, że inwestycja w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe w ramach Produktu Fundusz i Perspektywa lub w portfele modelowe tj. bezpieczny, stabilny, zrównoważony, agresywny wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym oznaczającym możliwość utraty kapitału, przy czym ryzyko inwestycji w portfel zrównoważony lub agresywny powiązany z lokatą 6 miesięczną jest dodatkowo podwyższone. Wyższe oprocentowanie lokaty 6 miesięcznej może nie równoważyć potencjalnej straty wynikającej z realizacji ryzyka inwestycyjnego. Klienci inwestujący w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe w ramach produktu Fundusz i Perspektywa Uniqa są świadomi, iż ewentualne wycofanie środków z części inwestycyjnej wiąże się z dodatkowymi opłatami. Wysokość opłat i warunki wycofania środków z inwestycji wskazane są w Tabeli opłat i limitów Fundusz & Perspektywa grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Data. (Podpis Klienta)

5 Potwierdzam iż otrzymałem niniejszy Regulamin, akceptuję jego warunki oraz wyrażam wolę skorzystania z Pakietu Kapitalny Zysk. Data. (Podpis Klienta) Oświadczam, że podpis został złożony w mojej obecności. Data.. (Podpis i pieczątka pracownika)