Reforma emerytalna. Co zrobimy? ul. Świętokrzyska Warszawa.

Transkrypt

1 Reforma emerytalna Co zrobimy? Grudzień, 2013

2 Kilka podstawowych pojęć.. ZUS Zakład Ubezpieczeń Społecznych to państwowa instytucja ubezpieczeniowa. Gromadzi składki na ubezpieczenia społeczne obywateli wypłaca świadczenia: emerytury, renty, zasiłki chorobowe i macierzyńskie (istnieje od 1934 r.). OFE Otwarty Fundusz Emerytalny to tzw. drugi filar, który jest częścią publicznego i obowiązkowego systemu ubezpieczeń społecznych (w systemach emerytalnych rozwiniętych państw Europy i świata drugi filar stanowią składki odprowadzane przez pracodawcę i pracownika, czyli środki prywatne). PTE Powszechne Towarzystwa Emerytalne to instytucje finansowe zarządzające OFE. Waloryzacja To coroczna podwyżka emerytur, której wysokość ustalona jest ustawowo. Waloryzacji podlega też składka zapisywana na indywidualnym koncie w ZUS i na subkoncie.

3 Kilka podstawowych pojęć.. Konto w ZUS (I filar) Każdy ubezpieczony w ZUS posiada swoje indywidualne konto, na którym znajdują się wszystkie informacje dotyczące ubezpieczonego (m. in. okres ubezpieczenia i suma wpłaconych składek). Subkonto w ZUS (II filar) Od 1 maja 2011 r. zmniejszono składkę przekazywaną do OFE. Od tego czasu ZUS prowadzi tzw. subkonto, gdzie zapisywane są składki, które wcześniej trafiały do OFE. Składki na subkoncie są waloryzowane (stan konta nie może ulec obniżeniu) i podlegają dziedziczeniu na zasadach analogicznych jak w OFE. Od 1999 r. do 2011 r. przekazywaliśmy 7,3% składki do OFE, w Szwecji jest t 2,5%. Stopa zastąpienia Relacja emerytury do ostatniego wynagrodzenia. Stopa zwrotu Rentowność czyli zyskowność inwestycji.

4 Na czym polegają proponowane przez rząd zmiany? 1. Przeniesienie obligacji skarbowych i papierów dłużnych gwarantowanych przez Skarb Państwa z OFE do ZUS (zapisanie na subkoncie ubezpieczonego równowartości umorzonych obligacji). 2. Dobrowolność przekazywania przyszłej składki do OFE. 3. Wprowadzenie suwaka bezpieczeństwa. 4. Obniżenie opłat pobieranych przez OFE. 5. Wzmocnienie III filara.

5 1. ZLIKWIDUJEMY JAŁOWY OBIEG PIENIĄDZA Przeniesienie obligacji skarbowych i papierów dłużnych gwarantowanych przez Skarb Państwa z OFE do ZUS przyczyni się do obniżenia długu publicznego i kosztów jego obsługi, co w konsekwencji obniży przyszłe obciążenie Polaków podatkami, w tym także emerytów, którzy również płacą podatki. Przeniesienie obligacji to zmiana jednego zobowiązania państwa na inne, tzn. na gwarancję wypłaty emerytur.

6 2. WPROWADZIMY DOBROWOLNOŚĆ UCZESTNICTWA W OFE Polacy będą mieli wybór. Zdecydują o dalszym przekazywaniu składki do OFE lub pozostawieniu jej w ZUS to wybór, którego przedtem nie mieli.

7 3. WPROWADZIMY TZW. SUWAK BEZPIECZEŃSTWA Ochroni on przyszłych emerytów przed tzw. ryzykiem złej daty, a więc gwałtowanym załamaniem się kursów rynkowych w okresie bezpośrednio poprzedzającym przejście ubezpieczonego na emeryturę.

8 4. OBNIŻYMY OPŁATY POBIERANE PRZEZ OFE Projekt ustawy przewiduje obniżkę opłat z 3,5% do 1,75% od 2014 roku.

9 5. WZMCNIMY III FILAR czyli DOBROWOLNE OSZCZĘDNOŚCI EMERYTALNE POLAKOW Każdego roku od podstawy opodatkowania można będzie odpisać 1,2 krotność średniego wynagrodzenia. Środki te - przy wypłacie - będą opodatkowane zryczałtowanym podatkiem w wysokości 10%.

10 Dlaczego to robimy? 1. Kontynuujemy już przeprowadzone przez rząd reformy: emerytury pomostowe, emerytury i renty mundurowe, stopniowe podnoszeniu wieku emerytalnego do 2040 roku. Wszystkie one zapewniają stabilność finansów publicznych, zarówno w krótkim, jak i długim okresie. 2. Zapewniamy bezpieczeństwo i stabilność polskich finansów publicznych (podniesie to wiarygodność Polski na rynkach finansowych i wśród inwestorów). 3. Dług publiczny w relacji do PKB spadnie o około 7-8 punktów procentowych (koszt obsługi długu zmniejszy się w 2014 r. ok.4,6 mld. zł.). 4. Zwiększymy oszczędności emerytalne Polaków.

11 Co mi się opłaci?

12 STOPY ZWROTU CZYLI JAK OPROCENTOWANE SĄ NASZE SKŁADKI EMERYTALNE Indywidualne konto w ZUS waloryzacja kont jest proporcjonalna do wzrostu funduszu wynagrodzeń, ale nie może być mniejsza niż wskaźnik inflacji. Subkonto w ZUS - środki na nim zgromadzone waloryzowane są corocznie o średnioroczny wskaźnik dynamiki wzrostu PKB za okres 5 lat, ale nie mniejszy niż wskaźnik inflacji. Konto w OFE ponieważ składka jest inwestowana na rynku finansowym jej stopy zwrotu są zależne od decyzji inwestycyjnych zarządzających funduszami PTE. Kapitał jest powiększany o zyski inwestycyjne lub pomniejszany o poniesione straty.

13 STOPY ZWROTU CZYLI JAK OPROCENTOWANE SĄ NASZE SKŁADKI EMERYTALNE Proponowana przez rząd zmiana nie będzie miała zasadniczego wpływu na wysokość przyszłej emerytury, ponieważ stopa zwrotu z OFE i z ZUS kształtuje się na podobnym poziomie. Znaczenie ma jednak to, że mniejszy dług publiczny, to mniejsze obciążenie dla budżetu, a więc dla podatników.

14 PYTANIE: Czy rząd rozmontowuje reformę z 1999 r.? Wbrew powszechnym opiniom kluczową zmianą reformy emerytalnej z 1999 r. nie było wprowadzenie OFE, tylko zastąpienie systemu o zdefiniowanym świadczeniu systemem o zdefiniowanej składce. Rząd nie zmienia zasady zdefiniowanej składki, tak więc nie rozmontowuje reformy, a jedynie dokonuje korekty OFE, które okazały się bardzo kosztowną i nieefektywną częścią systemu emerytalnego.

15 PYTANIE: Czy projekt ustawy jest zgodny z Konstytucją RP? Cytaty z opinii konstytucjonalistów i ekspertów: Reforma OFE, w części dotyczącej przeniesienia wyrażonych obligacyjnymi zobowiązaniami Skarbu Państwa części uprawnień emerytalnych z OFE, jest zgodna z Konstytucją Prof. dr hab. Marek Chmaj. ( ) rozwiązania zawarte w rządowym projekcie ustawy ( ) są zgodne z zawartymi w Konstytucji RP gwarancjami, wyrażonymi w szczególności przez zasadę demokratycznego państwa prawnego oraz zasadę bezpieczeństwa prawnego i pewności prawa dr Ryszard Piotrowski. ( ) nie występuje tu sytuacja prawna wymagająca zastosowania instytucji wywłaszczenia, a tym bardziej słusznego odszkodowania w rozumieniu przepisów konstytucyjnych - Prof. dr hab. Elżbieta Chojna-Duch. ( ) przeniesienie aktywów z OFE do ZUS należy ocenić jako techniczną zmianę sposobu inwestowania tych środków, a nie pozbawienie własności członków OFE. Z tego też względu nie można proponowanej zmiany rozpatrywać jako naruszenia przepisu art. 64 Konstytucji Prof. Marek Wierzbowski i Partnerzy.

16 Dziękuję za uwagę Izabela Leszczyna Pełnomocnik Rządu do spraw Informacji i Edukacji Finansowej oraz Ochrony Finansów Publicznych