Gwarancja ubezpieczeniowa PZU jako zabezpieczenie przedsięwzięcia realizowanego w ramach PPP. Biuro Ubezpieczeń Finansowych PZU SA

Transkrypt

1 Gwarancja ubezpieczeniowa PZU jako zabezpieczenie przedsięwzięcia realizowanego w ramach PPP Biuro Ubezpieczeń Finansowych PZU SA Wrocław,

2 CZYNNIKI MAKROEKONOMICZNE Tekst [24 pkt.] [RGB 0; 0; 0] GŁÓWNE CZYNNIKI MAKROEKONOMICZNE KSZTAŁTUJĄCE POPYT Podtytuł NA PRODUKTY UBEZPIECZEŃ FINANSOWYCH wypunktowanie Cykl koniunkturalny wypunktowanie www Napływ funduszy unijnych zaangażowanych w realizację Narodowej Strategii Spójności na lata Potrzeba zabezpieczenia realizowanych kontraktów i przedsięwzięć inwestycyjnych Rosnąca świadomość kadry zarządzającej w zakresie zarządzania portfelem należności przedsiębiorstw 2

3 CYKL KONIUNKTURALNY Cykl koniunkturalny jest ważnym elementem kształtującym rynek ubezpieczeń finansowych % ,2 7,1 5 4,5 4,3 1,2 1,4 3,9 5,3 3,6 6,2 6,6 4,9 1,8 3, pw PKB w Polsce w latach

4 KRYZYS RYNKU FINANSOWEGO A KRYZYS W GOSPODARCE KRYZYS RYNKU FINANSOWEGO A KRYZYS W GOSPODARCE REALNEJ SKALA PROBLEMÓW Mniejsza dostępność środków finansowych oraz wzrost ich ceny i konieczność ich zabezpieczenia Spadek inwestycji Spadek konsumpcji Pogorszenie zdolności do regulowania zobowiązań płatniczych Wyłudzenia i brak zapłaty w obrocie gospodarczym oraz brak wypłacalności przedsiębiorstw 4

5 ETAPY REALIZACJI PROCESU INWESTYCJI OGŁOSZENIE O PRZETARGU / KONKURSIE ZŁOŻENIE ZABEZPIECZENIA Gwarancja zapłaty wadium PODPISANIE KONTRAKTU ZŁOŻENIE ZABEZPIECZENIA Gwarancja zwrotu zaliczki (EFS) Gwarancja należytego wykonania kontraktu (EFS) ZŁOŻENIE ZABEZPIECZENIA WYPŁATA ZALICZKI Gwarancja właściwego usunięcia wad lub usterek ZAKOŃCZENIE REALIZACJI PROJEKTU 5

6 RYZYKO RYZYKO TO NIEPEWNOŚĆ NASZEJ PRZYSZŁOŚCI I NIEODZOWNA CZĘŚĆ NASZEJ RZECZYWISTOŚCI. W warunkach załamania koniunktury gospodarczej (kryzysu finansowego) utrzymanie płynności finansowej nabiera szczególnego znaczenia. Praktyka pokazuje, że przyczyną większości upadłości jest właśnie utrata płynności finansowej i wypłacalności przedsiębiorstwa. 6

7 RYZYKO RYZYKO RYZYKO RYNKOWE RYZYKO KREDYTOWE RYZYKO UTRATY PŁYNNOŚCI RYZYKO OPERACYJNE RYZYKO PRAWNE /PODATKOWE WALUTOWE STOPY PROCENTOWEJ CEN SUROWCÓW I WYROBÓW CZYNNIKI WEWNĘTRZNE CZYNNIKI ZEWNĘTRZNE 7

8 Istota zastosowania gwarancji ubezpieczeniowej i ubezpieczeń w PPP ADEKWATNY PODZIAŁ RYZYK LEPSZA KONTROLA ZARZĄDZANIE POSZCZEGÓLNYMI RODZAJAMI RYZYKA (REALIZACJI INWESTYCJI/BUDOWY, OPERACYJNE, FINANSOWE, LOKALNE, GLOBALNE),,WARTOŚĆ WNOSZONA PRZEZ STRONY JAKOŚĆ REALIZACJI ZADANIA 8

9 Kluczowe ryzyka realizacji przedsięwzięć w ramach PPP Ryzyko odstąpienia od od podpisania podpisania umowy umowy po wybraniu po wybraniu partnera partnera prywatnego. prywatnego. Podmiot publiczny może to ryzyko zabezpieczyć np. gwarancją zapłaty wadium. Podmiot publiczny może to ryzyko zabezpieczyć np. gwarancją zapłaty wadium. Ryzyka dotyczące przygotowania procesu przetargowego, w tym zaniechanie wykonania podpisanej umowy przez partnera prywatnego, Ryzyka w szczególności dotyczące ryzyko przygotowania rezygnacji z procesu realizacji przetargowego, przedsięwzięcia. w tym zaniechanie wykonania podpisanej umowy przez partnera prywatnego, Zbadanie zasadności i rentowności realizacji projektu w formule PPP może w wymagać szczególności współpracy ryzyko z podmiotem rezygnacji prywatnym z realizacji np. kancelariami przedsięwzięcia. prawnymi, firmami doradczymi lub przyszłym parterem prywatnym. Podmiot publiczny może potencjalnie to ryzyko Zbadanie zabezpieczyć zasadności np. i gwarancją rentowności należytego realizacji wykonania projektu w formule kontraktu. PPP może wymagać współpracy z podmiotem prywatnym np. kancelariami prawnymi, firmami doradczymi lub przyszłym parterem prywatnym. Podmiot publiczny może potencjalnie to ryzyko zabezpieczyć np. gwarancją należytego wykonania kontraktu. 9

10 Kluczowe ryzyka realizacji przedsięwzięć w ramach PPP Ryzyka Ryzyka związane związane z pozyskaniem z pozyskaniem źródeł źródeł finansowania finansowania realizację na realizację przedsięwzięcia przedsięwzięcia wpływające wpływające na koszt, na wielkość koszt, wielkość środków środków oraz terminy oraz terminy dostarczania dostarczania nakładów nakładów niezbędnych niezbędnych do realizacji do realizacji przedsięwzięcia. przedsięwzięcia. Każde przedsięwzięcie wymaga środków. Ze względu na regulacje dotyczące finansów Każde publicznych przedsięwzięcie udział wymaga partnera środków. publicznego Ze w względu finansowaniu na regulacje jest mocno dotyczące ograniczony. finansów W publicznych przypadku udział gdy partnera prywatny publicznego nie dysponuje w finansowaniu środkami jest mocno własnymi, ograniczony. finansowanie W przypadku zewnętrzne gdy partner może wymagać prywatny ustanowienia nie dysponuje stosownych środkami zabezpieczeń własnymi, prawnych. finansowanie W sytuacji zewnętrzne braku może możliwości wymagać ustanowienia ustanowienia zabezpieczenia stosownych lub niewystarczającej wysokości aktywów, które mogą stanowić zabezpieczenie, zabezpieczeń prawnych. W sytuacji braku możliwości ustanowienia zabezpieczenia można rozważyć ubezpieczenie spłat rat kredytu do czasu ustanowienia hipoteki lub też lub niewystarczającej wysokości aktywów, które mogą stanowić zabezpieczenie, ubezpieczenia spłaty kredytu zawieranego np. na 3 lata z opcją odnawiania na okres następny można pod rozważyć warunkiem ubezpieczenie renegocjacji spłat warunków, rat kredytu w tym do wysokości. czasu ustanowienia hipoteki Czynnikiem lub też ubezpieczenia mogącym wpłynąć spłaty na kredytu obniżenie zawieranego wymogów np. dotyczących na 3 lata z poziomu opcją odnawiania zabezpieczeń może na być okres fakt, następny iż przedsięwzięcie pod warunkiem to będzie renegocjacji współfinansowane warunków, ze w tym środków publicznych. wysokości. Czynnikiem mogącym wpłynąć na obniżenie wymogów dotyczących poziomu zabezpieczeń może być fakt, iż przedsięwzięcie to będzie współfinansowane ze środków publicznych. Czynnik ten zmniejsza ryzyko funkcjonowania oraz dodatkowo może zostać wykorzystany jako zabezpieczenie poprzez umowę sprzedaży strumienia środków publicznych na rzecz banku. 10

11 Kluczowe ryzyka realizacji przedsięwzięć w ramach PPP Ryzyka związane z budową i eksploatacją obiektu w szczególności: 1. Ryzyka związane z budową i eksploatacją obiektu w szczególności: ryzyko opóźnienia w rozpoczęciu/ zakończeniu robót ryzyko ryzyko niezgodności opóźnienia z warunkami w rozpoczęciu/ dotyczącymi zakończeniu ustalonych robót kosztów standardów wykonania ryzyko robót, niezgodności z warunkami dotyczącymi ustalonych kosztów standardów ryzyko wykonania wystąpienia robót, wad i usterek fizycznych zmniejszających wartość lub użyteczność składnika majątkowego ryzyko wystąpienia wad i usterek fizycznych zmniejszających wartość lub Ta klasa ryzyk użyteczność związana składnika z procesem majątkowego budowy/ modernizacji infrastruktury jest standardowo zabezpieczana ubezpieczeniami majątkowymi np.: ubezpieczenie Ta klasa ryzyk wszystkich związana ryzyk z procesem budowy budowy/ i montażu modernizacji w wyniku infrastruktury żywiołów (odtworzenie mienia), jest standardowo zabezpieczana ubezpieczeniami majątkowymi np.: ubezpieczenie utraty zysku wskutek opóźnień w realizacji inwestycji w wyniku ubezpieczenie wszystkich ryzyk budowy i montażu w wyniku żywiołów żywiołów, (odtworzenie mienia), ubezpieczenie mienia od żywiołów, od kradzieży, maszyn od awarii, ubezpieczenie ubezpieczenie od następstw utraty zysku nieszczęśliwych wskutek opóźnień wypadków w realizacji (uszczerbek inwestycji na zdrowiu, w wyniku koszty leczenia), żywiołów, program ubezpieczenie ochronny mienia zabezpieczenie od żywiołów, życia od i/lub kradzieży, zdrowia maszyn pracownika od awarii, i jego rodziny, program ubezpieczenie zdrowotny od stała następstw i kompleksowa nieszczęśliwych opieka wypadków medyczna (uszczerbek na zdrowiu, koszty leczenia), oraz OC, a także gwarancjami kontraktowymi należytego wykonania kontraktu i właściwego program ochronny zabezpieczenie życia i/lub zdrowia pracownika i jego rodziny, usunięcia wad i usterek. 11

12 GWARANCJA UBEZPIECZENIOWA GWARANCJA UBEZPIECZENIOWA Umowa Kontrakt Zobowiązanie Wierzyciel, Inwestor, Beneficjent gwarancji GWARANCJA GWARANT PZU SA Dłużnik, Zobowiązany, Wykonawca WNIOSEK UMOWA O GWARANCJĘ ZABEZPIECZENIA SKŁADKA 12

13 KRYTERIA OCENY OFERTY GWARANTA KRYTERIA OCENY OFERTY GWARANTA Cena Sposób płatności za usługę Okres ochronny Treść gwarancji akceptowalność przez Beneficjenta KRYTERIA OCENY OFERTY GWARANTA Wymagane zabezpieczenia Treść umowy zlecenia Możliwość umowy generalnej Treść gwarancji - ochrona interesu wnioskodawcy Akceptowalność osoby gwaranta Szybkość obsługi Profesjonalizm obsługi 13

14 KORZYŚCI DLA WNIOSKODAWCY GWARANCJI KORZYŚCI DLA WNIOSKODAWCY GWARANCJI BENEFICJENTA ŚRODKÓW Potwierdzenie wiarygodności firmy jako partnera w interesach Prosty sposób na spełnienie wymogu złożenia zabezpieczenia Koszt gwarancji jest kosztem kwalifikowanym 14

15 OCENA RYZYKA UDZIELANIA GWARANCJI OCENA RYZYKA UDZIELENIA GWARANCJI Doświadczenie Treść gwarancji Zabezpieczenia Kondycja finansowa wnioskodawcy Determinacja OCENA RYZYKA UDZIELENIA GWARANCJI Zobowiązanie zabezpieczane gwarancją Niefinansowe aspekty wiarygodności wnioskodawcy Osoba Beneficjenta Techniczne zdolności wykonania kontraktu Ubezpieczenia związane z kontraktem 15

16 INICJATYWY PZU SA Biuro Ubezpieczeń Finansowych otrzymało EUROPRODUKT ROKU 16

17 PZU SA GWARANCJĄ BEZPIECZEŃSTWA MY WSKAŻEMY LEPSZĄ DROGĘ 17

18 ZAPRASZAMY DO WSPÓŁPRACY Elwira Ostrowska-Graczyk Dyrektor Biura Ubezpieczeń Finansowych al. Jana Pawła II Warszawa Tel. 022/ , Anna Przybyszewska Kierownik Terenowego Zespołu Wsparcia Sprzedaży i Obsługi Umów przy Oddziale PZU SA we Wrocławiu Wrocław, ul. Ślężna 29 (0~71) do 55 wew. 156 tel. kom