temat na dziś zakup nieruchomości na kredyt jak zaplanować całą inwestycję wcześniej jak zaplanować zakup nieruchomości na kredyt?

Transkrypt

1

2 temat na dziś

3 . temat na dziś jak zaplanować zakup nieruchomości na kredyt? zakup nieruchomości na kredyt jak zaplanować całą inwestycję wcześniej

4 po wykładzie będziesz wiedzieć Jak różne źródła dochodów wpływają na zdolność kredytową Ile powinieneś zarabiać aby posiadać zdolność na poziomie zł Zdolność zł jaką ma cenę? Kredyty na zaspokojenie potrzeb miesz.

5 o mnie

6 Ronald Szczepankiewicz 18 kwietnia 2012 Kyiosaki - książki 20 kwietnia 2012 PSIWN szkol. podst. 23 kwietnia 2012 wolność w pracy 28 kwietnia 2012 PSIWN absolwent kwiecień pokoje wrzesień pokoi wrzesień pokoi

7 Ronald Szczepankiewicz blisko 6 letnie doświadczenie w procesowaniu wniosków hipotecznych około 2500 odbytych spotkań z klientami pośrednictwo zł Tajna Broń Kredytobiorcy

8 . na kr jak zaplanować zakup nieruchomości zakup nieruchomości na kredyt jak zaplanować całą inwestycję wcześniej?

9 dlaczego warto planować? generowanie zdolności / mniejsze koszty oszczędność czasu/pieniędzy/nerwów planowanie gwarancją sukcesu planując można więcej

10 dlaczego warto planować? od czego zacząć?

11 plan działania

12 plan działania Jak myśli większość kredytobiorców? Cel Zakup nieruchomości BANKI zdolność (zasady gry) Źródło dochodów

13 plan działania Jak myślą Inwestorzy? Obierz cel Zakup nieruchomości (wynajem) BANKI zdolność (zasady gry) Wygeneruj dochód

14 obierz cel Zadaj sobie pytanie co jest moim celem?

15 obierz cel Nie kupujesz nieruchomości. Kupujesz przepływ pieniędzy.

16 obierz cel Kolejne pytanie: W jakiej wysokości ma być przepływ pieniędzy?

17 obierz cel 1 000, 2 000, 3 000, , zł miesięcznie?

18 wybierz typ nieruchomości Nieruchomości mieszkalne Nieruchomości komercyjne < 7000 zł DB/mieś > 5000 zł DB/mieś DB = dochód brutto

19 plan działania min zł dochodu brutto co miesiąc zakup i wynajem nieruchomości mieszkalnej jak najmniejszy wkład własny

20 plan działania Jak myślą Inwestorzy? Obierz cel Zakup nieruchomości (wynajem) BANKI zdolność (zasady gry) Wygeneruj dochód

21 źródła dochodów a zdolność

22 przykład Nieruchomość z rynku wtórnego (spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu) Metraż: 86 m 2 Ilość pokoi docelowo: 7 Cena transakcyjna: zł Koszty remontu: zł Podatek PCC: 2% = 6400 zł Notariusz: 1% = zł Prowizja pośrednika: 2% = 6400 zł Inne: 1% = 4000 zł Razem łączny koszt ~ zł

23 przykład Przychód: 7 pokoi x 650 zł = 4550 zł Koszty: Rata kredytowa = ~1800 zł Czynsz do spółdzielni = 500 zł Internet = 60 zł Inne = 100 zł Dochód Brutto: Przychód koszty = 2090 zł

24 przykład kupujemy na kredyt nieruchomość nieruchomość mieszkanie 5 pokoi 7 pokoi 2 osoby w gsp mąż i żona brak zobowiązań finansowych kredyt w PLN 30 lat wysokość kredytu zł

25 koszty gsp domowego 1 osoba 1000 zł 2 osoby 1200 zł następne +200 zł/os. łączne koszty miesięczne = 1200 zł

26 koszty gsp domowego Posiadasz inne zobowiązania finansowe? kredyt w PLN cała rata kredyt w wal. obcej 150% całej raty/pln limit / k. kredytowa 5% limitu kolejna os. w gsp +200 zł/os alimenty całość Twoje łączne koszty miesięczne =? zł

27 koszty gsp domowego UWAGA! Gsp domowe bez zobowiązań o dochodach netto 5000 zł, ma taką samą zdolność kredytową jak gsp domowe z ratą kredytową 500 zł miesięcznie i dochodach 6000 zł.

28 koszty gsp domowego Posiadasz inne zobowiązania finansowe? kredyt w PLN cała rata kredyt w wal. obcej 150% całej raty/pln limit / k. kredytowa 5% limitu kolejna os. w gsp +200 zł/os alimenty całość Twoje łączne koszty miesięczne =? zł

29 źródła dochodów umowa o pracę umowa zlecenie umowa o dzieło wynajem nieruchomości działalność gospodarcza

30 koszty gsp domowego Posiadasz inne zobowiązania finansowe? kredyt w PLN cała rata kredyt w wal. obcej 150% całej raty/pln limit / k. kredytowa 5% limitu kolejna os. w gsp +200 zł/os alimenty całość Twoje łączne koszty miesięczne =? zł

31 kryteria wyboru banków LTC jak największe okres kredytowania jak najdłuższy rozliczenie z remontu jak najprostsze brak crossell u o ile to możliwe najniższa marża kredytowa

32 kryteria wyboru banków

33 kryteria wyboru banków umowa o pracę umowa zlecenie działalność wynajem* Alior ,00 zł ,00 zł ,00 zł ,00 zł ING ,00 zł ,00 zł ,00 zł ,00 zł mbank ,00 zł ,00 zł ,00 zł ,00 zł PKO BP ,00 zł ,00 zł ,00 zł ,00 zł *tylko jako dochód wspomagający

34 plan działania Jak myślą Inwestorzy? Obierz cel Zakup nieruchomości (wynajem) BANKI zdolność (zasady gry) Wygeneruj dochód

35 zdolność kredytowa - jaką ma cenę?

36 zdolność kredytowa - jaką ma cenę? całkowity koszt uzyskania zdolności kredytowej w wysokości zł w zależności od źródła dochodów umowa o pracę umowa zlecenie/dzieło wynajem nieruchomości działalność gospodarcza

37 zdolność kredytowa jaką ma cenę? umowa o pracę dochód netto 5000,00 zł dochód brutto 7081,001 zł pracownik łącznie 2081,00 zł pracodawca 961,11 zł skł. emerytalna 460,27 zł skł. rentowa 136,66 zł skł. wypadkowa 173,48 zł skł. fundusz pracy 7,08 zł skł. FGŚP pracodawca łącznie zł łączny koszt uzyskania dochodu 3549,60 zł ( ,60) łączny koszt zdolności kred 21297,6 zł (6 * 3549,60) prosty wzór? kwota netto / 0,5848 kwota netto

38 zdolność kredytowa jaką ma cenę? umowa zlecenie / o dzieło dochód netto 6000,00 zł dochód brutto 8243,35 zł pracownik łącznie 2243,35 zł pracodawca 804,55 zł ubezpieczenie Emerytalne 535,82 zł ubezpieczenie Rentowe 159,10 zł ubezpieczenie Wypadkowe 201,96 zł ubezpieczenie na Fundusz Pracy 8,24 zł ubezpieczenie na FGŚP pracodawca łącznie 1709,67 zł łączny koszt uzyskania doch. 3953,02 zł łączny koszt zdolności kred 47436,24 zł (12 x 3953,02) prosty wzór? kwota netto / 0,6028 kwota netto

39 zdolność kredytowa jaką ma cenę? wynajem nieruchomości na ryczałcie dochód netto 2500,00 zł dochód brutto 2732,24 zł koszty uzyskania dochodu 8,5% od kwoty brutto koszt łącznie 232,24 zł łączny koszt uzyskania doch. 232,24 zł łączny koszt zdolności kred 2786,88 zł (12 x 232,24) prosty wzór? kwota netto / 0,915 kwota netto

40 zdolność kredytowa jaką ma cenę? wynajem nieruchomości na zasadach ogólnych dochód netto 2500,00 zł dochód brutto 3048,78 zł koszty uzyskania dochodu 18% od kwoty brutto koszt łącznie 548,78 zł kwota wolna od podatku 3091 zł łączny koszt zdolności kred 6028,98 zł (12 x 3048, )x18% prosty wzór? kwota netto / 0,82 kwota netto

41 zdolność kredytowa jaką ma cenę? wynajem nieruchomości / dział. gospodarcza dochód netto 5000,00 zł dochód brutto 6097,56 zł koszty uzyskania dochodu 18% od kwoty brutto ZUS 1095,37 zł księgowość 200 zł koszt łącznie 2192,93 zł kwota wolna od podatku 3091 zł łączny koszt zdolności kred ,79 zł (12 x 6097, ) x 18% + 12 x 1095, x 200

42 zdolność kredytowa jaką ma cenę? podsumowanie umowa o pracę umowa zlecenie / dzieło wynajem nieruchomości na ryczałcie wynajem nier. na zas. ogólnych wynajem nier. / dział. gospodarcza ,60 zł ,24 zł 2 786,88 zł 6 028,98 zł ,79 zł

43 zdolność kredytowa jaką ma cenę? kalkulatory płac znajdziesz pod tym adresem: Umowa o pracę Umowa o dzieło Umowa zlecenie

44 zespół doradców

45 kogo potrzebujesz? Osoby, która: Zaplanuje z Tobą całe przedsięwzięcie Sprawdzi Twoją aktualną zdolność kredytową Podpowie za jaką cenę i jak zdobyć pozostałą wymaganą zdolność Pomoże Ci poradzić sobie z wymaganym wkładem własnym Zrealizuje założony plan Dobierze banki do Twoich potrzeb i możliwości Wypełni za Ciebie wnioski kredytowe Przeprocesuje wnioski w bankach Zadba o szczegóły Uzyska najlepszy kredyt hipoteczny

46 kogo potrzebujesz? Osoby, która: sama inwestuje w nieruchomości

47 zespół doradców Ronald Szczepankiewicz Magdalena Łyczko-Hałaszczyk Piotr Firlej Józef Rytel Jarosław Mądraszewski Seweryn Witkowski Malwina Ludwiczak Karol Wójcik Małgorzata Słowik Marcin Bubiłek Maciej Raca

48 polecają nas Iza i Piotr Hryniewicz, oraz absolwenci PSIWN Michał Szafrański, autor bloga jakoszczędzaćpieniądze.pl Stowarzyszenie Właścicieli Nieruchomości Na Wynajem "Mieszkanicznik Julia Burzyńska-Kaczyńska autorka bloga mieszkanicznikodpodszewki.pl Grzegorz Grabowski,

49 Inwestujesz za kredyt? Na to zwróć szczególną uwagę!

50

51 dziękuję za uwagę