Długoterminowe oszczędzanie emerytalne. 16 maja 2012

Transkrypt

1 Długoterminowe oszczędzanie emerytalne 16 maja 2012

2 Polski system emerytalny ZUS OFE III FILAR BEZPIECZEŃSTWO dzięki RÓŻNORODNOŚCI

3 Składka kluczowy element systemu Z systemu emerytalnego otrzymamy tyle ile do niego wpłaciliśmy plus należny procent. Prof. Marek Góra współtwórca poskiego systemu emerytalnego...taka zasada powoduje, że system traktuje wszystkich równo. Nikt nie dostaje więcej kosztem innych, którzy musieliby wtedy otrzymać mniej. Im więcej wpłacimy do systemu emerytalnego, tym więcej on nam na starość wypłaci.

4 ZUS Zakład pracy I FILAR 12,22% 19,52% OFE II Filar - OFE 2,3% Subkonto OFE w ZUS 5%

5 Czy słowo emerytura i emerytalna Umiesz tematyka pojawialiczyć? się w mediach? LICZ NA SIEBIE!

6 Dlaczego nasi klienci powinni mieć zabezpieczenie emerytalne? ZUS OFE PRYWATNA EMERYTURA

7 ZAGROŻENIA SYSTEMU EMERYTALNEGO - BARDZO NISKA STOPA ZASTĄPIENIA - BRAK JASNYCH ROZWIĄZAŃ W ZAKRESIE II FILARA - BARDZO WYSOKI UDZIAŁ KOSZTÓW STAŁYCH W BUDŻECIE PAŃSTWA - ZMIANY DEMOGRAFICZNE I STARZENIE SIĘ SPEŁECZEŃSTWA

8 ZAGROŻENIE DEMOGRAFICZNE Źródło: Roczniki Statystyczne GUS

9 źródło: Główny Urząd Statystyczny

10 Przeciętne trwanie życia źródło: Główny Urząd Statystyczny

11 Przeciętne dalsze trwanie życia dane i prognoza Dla kobiety w wieku 60 lat: ,96 23,47 23,86 24,42 25,49 26,46 27,42 Dla mężczyzny w wieku 65 lat: ,42 15,06 15,23 16,25 17,27 18,16 19,02 źródło: Główny Urząd Statystyczny źródło: do 2035 r. - Prognoza demograficzna Główny Urząd Statystyczny, 2008 r., od 2036 r. - prognoza sporządzona w Departamencie Statystyki ZUS w oparciu o prognozę GUS do 2035 r.

12

13 PRZYKŁADOWE SYMULACJE JAKIEJ EMERYTURY NALEŻY SIĘ SPODZIEWAĆ? ZAŁOŻENIA Magda Adam Mariusz 35 lat 30 lat 23 lata 6000zł /3965zł 3000zł /2014zł 2000zł /1365zł zł zł zł zł zł zł 38,40% 57,00% 59,00% w iek pensja brutto/netto pensja netto przed przejściem na emeryturę* szacowana emerytura netto emerytura jako % ostatniej pensji * zakładany wzrost pensji średnio o 3,5% rocznie Źródło: badania przeprowadzone przez Money.pl, Expandera i Gazetę Prawną oraz

14 Raport Rządowy Polska 2030

15 PODSUMOWUJĄC Konstrukcja systemu emerytalnego oparta na trzech filarach Składka na II filar stanowi obecnie zaledwie 2,3% pensji brutto pracownika (kłopoty ZUS w przekazywaniu składek i sprostaniu reformie), Przyszłe wypłaty z I i II filara wystarczą na zaspokojenie tylko podstawowych potrzeb na emeryturze (ok. 40% stopa zastąpienia), Osoby zarabiające powyżej średniej krajowej będą mieli jeszcze niższe emerytury (stopa zastąpienia poniżej 30%), WYSOKOŚĆ EMERYTURY ZALEŻY PRZEDE WSZYSTKIM OD WYSOKOŚCI ZGROMADZONYCH OSZCZĘDNOŚCI W III FILARZE!

16 DROGA DO WYŻSZEJ EMERYTURY REGULARNYMI WPŁATAMI, NIEZALEŻNIE OD SYTUACJI RYNKOWEJ, JESTESMY W STANIE ZBUDOWAĆ SOLIDNY KAPITAŁ!!!

17 DROGA DO WYŻSZEJ EMERYTURY trzeba uzbierać Emerytura wyższa o 500 zł miesięcznie zł Emerytura wyższa o trzeba uzbierać zł miesięcznie zł Emerytura wyższa o trzeba uzbierać zł zł miesięcznie A tyle trzeba odkładać, żeby zgromadzić zł Długość oszczędzania 10 lat Kwota, którą trzeba rocznie oszczędzać zł Miesięcznie: 658 zł 20 lat 30 lat 40 lat 50 lat zł 250 zł zł 125 zł 830 zł 480 zł 40 zł 70 zł Źródło: Puls Biznesu, środa 12 stycznia 2011 / Komitet Obywatelskiej Inicjatywy Ustawodawczej RAZEM

18 OSZCZĘDZAJ, BYŚ MÓGŁ ZE SPOKOJEM PATRZEĆ W PRZYSZŁOŚĆ! Jeśli w młodości nie nazbierałeś, jakim sposobem znajdziesz na starość? - Biblia

19 wig WIG 20 letnia historia ?

20 wig WIG 10 letnia historia ?

21 zrównoważony stabilny dynamiczny Zrównoważony 10 lat = 142% średnio = 9,24% lat = 165% średnio = 10,24% Dynamiczny , Jak zmieniają się ceny jednostek? 50,00 Stopy zwrotu za 10 lat 40,00 Stabilny 10 lat = 159% średnio = 10,03% 20,00 10,00 0,00

22 Korzyści z systematycznego działania uodpornienie na wahania ceny jednostki możliwość inwestowania niewielkich kwot możliwość zgromadzenia dużych sum niewielkimi nakładami łatwy i korzystny sposób lokowania nadwyżek finansowych bez ponoszenia dodatkowych kosztów związanych zawarciem nowej umowy możliwość dokonywania zmian strategii inwestycyjnych

23 FUNDUSZ STABILNY Modelowy skład portfela: 90% obligacje Konserwatywne i bezpieczne inwestowanie powierzonych środków 10% krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe Aktywa Funduszu są lokowane w dłużne papiery wartościowe, obligacje (80-100%) krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe, (0-20%) źródło : Wyniki za okres od 1-sty do 31-gru ,11% 5,66% 4,10% 4,91% 5,44% 5,07% 6,63%

24 FUNDUSZ ZRÓWNWAŻONEGO WZROSTU Inwestowanie powierzonych środków w instrumenty finansowe o zróżnicowanym poziomie ryzyka celem osiągnięcia wzrostu kapitału w długim terminie Aktywa Funduszu są lokowane w: 10% Modelowy skład portfela: 50% obligacje 90% 30% akcje 20% krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe (0-40%) obligacje (40-60%) akcje spółek dopuszczonych do publicznego obrotu (20-40%) W ramach strategii Funduszu może lokować do 30% w zagraniczne papiery wartościowe źródło : Wyniki za okres od 1-sty do 31-gru ,46% 17,07% 3,81% -20,68% 12,87% 10,10% -4,76%

25 FUNDUSZ DYNAMICZNY Inwestowanie w instrumenty finansowe charakteryzujące się dużym potencjałem wzrostu i podwyższonym ryzykiem inwestycyjnym Modelowy skład portfela: 70% akcje 25% krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe Aktywa Funduszu są lokowane w: 5% obligacje Obligacje i krótkoterminowe papiery dłużne oraz depozyty bankowe (20-40%) akcje spółek dopuszczonych do publicznego obrotu (60-80%) W ramach strategii Funduszu może lokować do 30% w zagraniczne papiery wartościowe źródło : Wyniki za okres od 1-sty do 31-gru ,99% 30,63% 5,01% -52,71% 32,11% 15,56% -15,33%

26 PODSUMOWANIE Zalety regularnych wpłat produkty typu UL: - wzrost wartości w długim terminie zgodnie z trendami kilkunastoletnimi - łagodzenie negatywnego wpływu emocji na podejmowane decyzje - uśrednianie ceny zakupu w okresach spadków na giełdach Krótkie okresy kryzysowe nie mają większego wpływu na końcowy rezultat jeśli produkt jest wykorzystany zgodnie z przeznaczeniem, czyli. długoterminowo - kilkanaście (nawet dwadzieścia lat), bo taka jest istota produktów typu UL. Głównym celem istnienia produktów UL JEST ZBUDOWANIE EMERYTURY!!!

27 Żeby dotrzeć do mety trzeba ruszyć na trasę!

28 oszczędzam albo nie

29 Podsumowanie Umiesz liczyć? Parametry sprzedażowe są określone w planach / memoranadach / umowach / strategii; Osiągnąć je można poprzez rzetelną i profesjonalną weryfikację sum ubezpieczenia i potrzeb emerytalnych naszych klientów OCHRONA i OSZCZĘDZANIE; Sprzedaż produktów UL oparta na zaakcentowaniu długotrwałego celu oszczędnościowego oderwanego od bieżącej sytuacji giełdowej; LICZ NA SIEBIE! a bardziej po ludzku : Ale możesz także liczyć na agenta Metlife Amplico! Informacja dla klienta, że za bezpieczeństwo finansowe swoje i swojej rodziny odpowiedzialny jest on sam! Agent Metlife Amplico może (i chce) mu w tym pomóc. MY NIE SPRZEDAJEMY MY ZABEZPIECZAMY POTRZEBY!