Spis treści I. Postanowienia ogólne...3 II. III. IV. Zasady i tryb zawierania umów oraz składania formularzy Zgody...4 Przeprowadzanie rozliczeń w for

Transkrypt

1 REGULAMIN STOSOWANIA POLECENIA ZAPŁATY W ING BANKU ŚLĄSKIM S.A.... Warszawa, 2005

2 Spis treści I. Postanowienia ogólne...3 II. III. IV. Zasady i tryb zawierania umów oraz składania formularzy Zgody...4 Przeprowadzanie rozliczeń w formie Polecenia zapłaty...6 Odwołanie Polecenia zapłaty przez Dłużnika...8 V. Opłaty i prowizje...9 VI. Uwagi końcowe

3 I. Postanowienia ogólne 1 Niniejszy Regulamin ustala zasady funkcjonowania rozliczeń w formie Polecenia zapłaty w ING Banku Śląskim S.A. Użyte w Regulaminie terminy oznaczają: 2 1) Polecenie zapłaty forma rozliczenia pieniężnego zgodna z zasadami określonymi w Ustawie z dnia r. Prawo Bankowe (Dz.U. z 2002r. nr 72, poz. 665 tekst jednolity, z późn. zm.), 2) Prawo Bankowe regulacja prawna wymieniona w pkt.1, 3) ING Bank ING Bank Śląski Spółka Akcyjna, 4) Oddział jednostka organizacyjna ING Banku prowadząca działalność operacyjną, 5) Dłużnik osoba fizyczna nie prowadząca działalności gospodarczej lub przedsiębiorca, na których ciąży powinność dokonania zapłaty - w umownych terminach - za dostarczone przez Wierzyciela towary lub usługi i którego Rachunek bankowy obciążany jest - na podstawie dyspozycji Wierzyciela - kwotą Polecenia zapłaty, 6) Wierzyciel przedsiębiorca dostarczający na rzecz Dłużnika towary lub usługi, z tytułu których w określonych terminach Dłużnik zobowiązany jest do dokonania zapłaty, 7) Rachunek bankowy Wierzyciela rachunek bieżący / pomocniczy Wierzyciela prowadzony w złotych polskich, na który wpływają środki pieniężne od Dłużnika z tytułu realizacji Polecenia zapłaty, 8) Rachunek bankowy Dłużnika rachunek osobisty Dłużnika w przypadku osób fizycznych nie prowadzących działalności gospodarczej lub rachunek bieżący / pomocniczy przedsiębiorcy w złotych obciążany z tytułu realizacji Polecenia zapłaty, 9) KIR S.A. Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A., 10) Porozumienie międzybankowe Porozumienie międzybankowe z dnia r. w sprawie stosowania Polecenia zapłaty, 11) ELIXIR elektroniczny system przeprowadzania rozliczeń międzybankowych, 12) Bank Dłużnika - bank prowadzący Rachunek bankowy Dłużnika, 13) Bank Wierzyciela bank prowadzący Rachunek bankowy Wierzyciela, 14) Formularz Zgody zgoda Dłużnika do obciążania jego rachunku bankowego w umownych terminach, stanowiąca podstawę dla Wierzyciela do wystawienia Polecenia zapłaty z tytułu określonych zobowiązań zgodne ze wzorem zamieszczonym w niniejszym Regulaminie. 3 Polecenie zapłaty stanowi udzieloną bankowi dyspozycję Wierzyciela obciążenia określoną kwotą Rachunku bankowego Dłużnika i uznania tą kwotą rachunku Wierzyciela. Dyspozycja Wierzyciela stanowi równocześnie jego zgodę na cofnięcie przez Bank Dłużnika obciążenia Rachunku bankowego Dłużnika i cofnięcie uznania Rachunku bankowego Wierzyciela w przypadku dokonanego przez Dłużnika odwołania Polecenia zapłaty. 3

4 4 1. Wewnątrzbankowe rozliczenia w formie Polecenia zapłaty przeprowadzane są za pośrednictwem ING Banku w przypadku, gdy Wierzyciel i Dłużnik posiadają w nim swe rachunki bankowe. 2. Gdy jedna ze stron (Wierzyciel lub Dłużnik) posiada rachunek bankowy w innym banku międzybankowe rozliczenia w formie Polecenia zapłaty przeprowadzane są za pośrednictwem ING Banku oraz tego banku, o ile bank ten przystąpił do Porozumienia międzybankowego w sprawie stosowania Polecenia zapłaty. II. Zasady i tryb zawierania umów oraz składania formularzy Zgody 5 1. Stronami rozliczeń w formie Polecenia zapłaty są Wierzyciel, Dłużnik, Bank Wierzyciela i Bank Dłużnika. 2. ING Bank może pełnić rolę banku Wierzyciela, Banku Dłużnika lub Banku Dłużnika i Wierzyciela jednocześnie w przypadku, gdy obie strony posiadają swe rachunki w ING Banku Warunkiem pełnienia przez ING Bank roli Banku Wierzyciela jest posiadanie przez Wierzyciela rachunku bankowego w ING Banku i zawarcie - na zasadach określonych w niniejszym Regulaminie - Umowy o stosowaniu Polecenia zapłaty jako formy rozliczeń płatności na rzecz Wierzyciela zwana dalej Umową (Załącznik nr 1). 2. Podpisanie przez ING Bank Umowy z Wierzycielem oznacza wyrażenie zgody przez ING Bank na stosowanie przez Wierzyciela tego typu rozliczeń ze swymi Dłużnikami. 3. ING Bank zastrzega sobie prawo do odmowy zawarcia z Wierzycielem Umowy o stosowanie Polecenia zapłaty bez podania przyczyn. Zawarcie takiej Umowy wiązać się będzie z oceną przez ING Bank sytuacji finansowej Wierzyciela. 4. ING Bank po zawarciu z Wierzycielem Umowy zobowiązany jest do informowania Wierzyciela w sposób zwyczajowo przyjęty w ING Banku o jednostkach organizacyjnych innych banków, za pośrednictwem których mogą być dokonywane rozliczenia w formie Polecenia zapłaty. 5. ING Bank może świadczyć dla Wierzyciela usługę polegającą na całkowitym lub częściowym personalizowaniu formularzy Zgody, które mogą być przesyłane przez Wierzyciela jako propozycja rozliczania w trybie Polecenia zapłaty do Dłużników. Dłużnicy składają formularze Zgody w trybie określonym w 7 ust. 1 niniejszego Regulaminu. Usługa personalizacji realizowana będzie na podstawie odrębnej umowy. 6. ING Bank może określić opłatę za czynności wymienione w ust. 5. 4

5 7 1. Warunkiem pełnienia przez ING Bank roli banku Dłużnika jest posiadanie przez Dłużnika rachunku osobistego lub bieżącego / pomocniczego w ING Banku oraz złożenie w dowolnym Oddziale ING Banku oraz jednocześnie w siedzibie / jednostce Wierzyciela Formularza Zgody do obciążania jego rachunku bankowego kwotą Polecenia zapłaty otrzymanego od Wierzyciela. Wzór Formularza Zgody określony jest w Załączniku nr 2 do niniejszego Regulaminu. 2. Dłużnik może złożyć Formularz Zgody, Odwołanie Formularza Zgody oraz Jednorazowe odwołanie Polecenia zapłaty na formularzach wydanych przez inny bank lub Wierzyciela, o ile spełniają one wymogi określone w Prawie Bankowym. 3. Dłużnik może złożyć Formularz Zgody oraz Odwołanie Formularza Zgody drogą pocztową do Oddziału prowadzącego jego Rachunek bankowy. ING Bank nie wydaje potwierdzenia otrzymania przesłanych drogą pocztową Formularzy Zgody i Odwołania Formularzy Zgody. 4. ING Bank w dniu otrzymania od Dłużnika wypełnionego i podpisanego Formularza Zgody, wprowadza wszelkie dane z Formularza Zgody do systemu obsługującego rozliczenia w formie Polecenia zapłaty. 5. ING Bank realizuje dyspozycje Polecenia zapłaty na rzecz określonego Wierzyciela od następnego dnia roboczego po złożeniu Formularza Zgody w Oddziale ING Banku. 6. Formularz Zgody może zostać odwołany przez Dłużnika w każdej chwili w dowolnym Oddziale ING Banku. Odwołanie wymaga formy pisemnej i składane jest na Formularzu Odwołania Zgody określonym w Załączniku nr 3 Regulaminu. 7. Dłużnik zobowiązany jest również dostarczyć jednocześnie Odwołanie Formularza Zgody do siedziby Wierzyciela. 8. Odwołanie Formularza Zgody staje się skuteczne od następnego dnia roboczego po jego wpływie do Oddziału ING Banku. 9. W przypadku Dłużnika będącego osobą fizyczną nie prowadzącą działalności gospodarczej Formularz Zgody może być składany jak i odwoływany w dowolnym Oddziale ING Banku tylko przez posiadacza lub/i współposiadacza rachunku osobistego. 10. W przypadku Dłużników przedsiębiorców Formularz Zgody i jego odwołanie musi być podpisane przez osoby uprawnione do składania oświadczeń woli w imieniu przedsiębiorcy i złożone w dowolnym Oddziale ING Banku. 5

6 III. Przeprowadzanie rozliczeń w formie Polecenia zapłaty 8 1. ING Bank przeprowadza rozliczenia w formie Polecenia zapłaty zgodnie z ograniczeniami, co do wysokości jednorazowej kwoty Polecenia zapłaty określonymi w Prawie Bankowym. 2. Maksymalna kwota pojedynczego Polecenia zapłaty nie może przekroczyć równowartości: a) EURO - w przypadku, gdy Dłużnikiem jest osoba fizyczna nie prowadząca działalności gospodarczej, b) EURO - w przypadku pozostałych Dłużników. przeliczonych na złote według kursu średniego EURO ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski w ostatnim dniu kwartału poprzedzającego kwartał, w którym dokonywane jest rozliczenie pieniężne Rozliczenie transakcji z tytułu Polecenia zapłaty w obrocie międzybankowym przeprowadzane jest wyłącznie za pośrednictwem KIR S.A. w systemie ELIXIR przy zachowaniu wszystkich warunków określonych w przepisach prawa, regulujących funkcjonowanie Polecenia zapłaty, a szczególnie w Prawie Bankowym, Porozumieniu międzybankowym i w przepisach regulujących działalność KIR SA. 2. Polecenie zapłaty realizowane pomiędzy Wierzycielem i Dłużnikiem będącymi klientami ING Banku rozliczane jest za pośrednictwem systemu informatycznego banku Rozliczenia w formie Polecenia zapłaty inicjowane są przez Wierzyciela, na podstawie udzielonego mu Formularza Zgody, o którym mowa w 7 ust. 1 Regulaminu. Składanie przez Wierzyciela do ING Banku Poleceń zapłaty odbywa się wyłącznie w formie elektronicznej przy wykorzystaniu aplikacji bankowości elektronicznej. 2. Umowy regulujące stosowanie i wykorzystanie aplikacji wymienionych w ust.1 są niezależne od Umowy o stosowaniu Polecenia zapłaty jako formy rozliczeń płatności na rzecz Wierzyciela. 3. ING Bank odmawia przyjęcia dyspozycji realizacji Polecenia zapłaty na dobro Wierzyciela, w przypadku gdy Bank Dłużnika nie przystąpił do Porozumienia międzybankowego w sprawie stosowania Polecenia zapłaty Wierzyciel zobowiązany jest dostarczyć do ING Banku dyspozycje Polecenia zapłaty dla transakcji wewnątrzbankowych i międzybankowych nie później niż w dniu poprzedzającym termin płatności dla tych Poleceń zapłaty do godziny

7 2. Jeżeli wskazana przez Wierzyciela w dyspozycji polecenia zapłaty data płatności jest dniem bieżącym, dniem wolnym od pracy, albo dniem, w którym nie funkcjonuje system rozliczeń międzybankowych, Bank upoważniony jest do dokonania - w imieniu Wierzyciela - zmiany daty płatności polecenia zapłaty na najbliższy, następujący po dniu wskazanym przez Wierzyciela dzień roboczy, w którym możliwe będzie dla Banku skierowanie polecenia zapłaty do systemu rozliczeń międzybankowych. W przypadku zaistnienia takiej sytuacji, Wierzyciel zleca Bankowi dokonanie stosownej zmiany daty bez konsultacji z Wierzycielem i aprobuje konsekwencje dokonania przez Bank takiej zmiany. 3. Rachunek bankowy Dłużnika obciążany jest kwotą Polecenia zapłaty w dniu przesłania dyspozycji Wierzyciela, o których mowa w ust. 1 na I sesję rozliczeniową KIR. 4. Rachunek bankowy Wierzyciela w danym dniu uznawany jest kwotami Poleceń zapłaty z tytułu dyspozycji wewnątrzbankowych złożonych w dniu poprzednim oraz dyspozycji międzybankowych wysłanych z banku dłużnika do KIR w dniu poprzednim i rozliczonych na III sesji KIR w dniu poprzednim. 5. W rozliczeniach Polecenia zapłaty obowiązuje kalendarz KIR ING Bank, jako Bank Dłużnika odmawia realizacji Polecenia zapłaty z następujących powodów: a) Braku Formularza Zgody Dłużnika dla banku do realizacji Polecenia zapłaty w ciężar Rachunku bankowego Dłużnika, b) Niewystarczających środków na Rachunku bankowym Dłużnika w dniu realizacji dyspozycji niezbędnych do pełnego pokrycia otrzymanego Polecenia zapłaty, c) Zajęcia środków pieniężnych na Rachunku bankowym przez organy do tego uprawnione, d) Niezgodności numeru Rachunku bankowego Dłużnika na Formularzu Zgody z numerem podanym przez Wierzyciela w Poleceniu zapłaty, e) Przekroczenia dopuszczalnej kwoty Polecenia zapłaty, której wysokość została określona w Prawie Bankowym, o której mowa w 8. f) Zamknięcia Rachunku bankowego Dłużnika. 2. Zgodność wszystkich danych oznacza prawidłowość Polecenia zapłaty i jego realizację w systemie księgowym ING Banku. 3. Niezgodność jednego lub więcej z warunków wymienionych w ust. 1 powoduje przesłanie przez ING Bank do banku Wierzyciela odmowy obciążenia rachunku Dłużnika. 4. Potwierdzeniem dokonania transakcji dla Dłużnika jest duplikat elektronicznego zlecenia Polecenia zapłaty drukowany razem z wyciągiem rachunku bankowego. Duplikat przekazywany jest Dłużnikowi zgodnie z określonym przez niego trybem wydawania wyciągów z rachunku bankowego. 5. Dłużnik otrzymuje informacje o niezrealizowanym Poleceniu zapłaty z powodów 7

8 wymienionych w 12 ust. 1. pkt. b. Zawiadomienie o niezrealizowanej transakcji jest wysyłane Dłużnikowi niezwłocznie na adres korespondencyjny Dłużnika wskazany w umowie rachunku bankowego. 6. Wierzyciel otrzymuje potwierdzenie zrealizowanych Poleceń zapłaty na wyciągu bankowym w postaci zbiorczych kwot, osobno dla transakcji wewnątrzbankowych i międzybankowych oraz plik ze szczegółową specyfikacją transakcji zrealizowanych i odmówionych wraz z podanym powodem odmowy. 13 W celu wykonania przez ING Bank Polecenia zapłaty Dłużnik zobowiązany jest zabezpieczyć na rachunku bankowym środki w wysokości równoważnej kwocie wynikającej z faktury wystawionej Dłużnikowi przez Wierzyciela (odpowiadającej kwocie dyspozycji Polecenia zapłaty) oraz środki niezbędne do pokrycia należnych bankowi prowizji i opłat zgodnie z 15 - w okresie od dnia poprzedzającego realizację dyspozycji do dnia jej realizacji. IV. Odwołanie Polecenia zapłaty przez Dłużnika Dłużnik będący osobą fizyczną nie prowadzącą działalności gospodarczej może odwołać zrealizowane już pojedyncze Polecenie zapłaty w ciągu 30 dni kalendarzowych, licząc od dnia obciążenia jego rachunku osobistego, składając w tym celu w ING Banku pisemną dyspozycję jednorazowego odwołania Polecenia zapłaty na formularzu, który stanowi załącznik nr 4 do Regulaminu. 2. Dłużnicy nie wymienieni w ust. 1. mogą odwołać zrealizowane już pojedyncze Polecenie zapłaty w ciągu 5 dni roboczych, licząc od dnia obciążenia ich rachunków bankowych, składając w tym celu w ING Banku pisemną dyspozycję Jednorazowego odwołania Polecenia zapłaty na formularzu, który stanowi załącznik nr 4 do Regulaminu. 3. Jednorazowe odwołanie Polecenia zapłaty może zostać złożone przez Dłużnika w dowolnym Oddziale ING Banku. 4. W przypadku odwołania przez Dłużnika zrealizowanego już Polecenia zapłaty, ING Bank uzna Rachunek bankowy Dłużnika w dacie złożenia dyspozycji sumaryczną kwotą: a) odwoływanego Polecenia zapłaty oraz b) należnych odsetek z tytułu oprocentowania rachunku osobistego / bieżącego w wysokości wynikającej z zawartej umowy o prowadzenie rachunku. Odsetki należne Dłużnikowi liczone są od dnia realizacji Polecenia zapłaty do dnia poprzedzającego złożenie odwołania. 5. ING Bank obciąży bezwarunkowo Rachunek bankowy Wierzyciela, z którym zawarł umowę o prowadzenie rozliczeń w formie Polecenia zapłaty - w kwocie określonej w ust. 4 - w przypadku otrzymania od banku Dłużnika komunikatu o jednorazowym odwołaniu przez Dłużnika określonego Polecenia zapłaty. 8

9 6. W przypadku zajęcia Rachunku bankowego Wierzyciela przez organ egzekucyjny i jednoczesnego wpływu jednorazowego odwołania Polecenia zapłaty ING Bank obciąży Rachunek bankowy Wierzyciela kwotą, o której mowa w ust. 4, w momencie wpływu środków pieniężnych na Rachunek bankowy zgodnie z kolejnością zaspokajania wierzycieli wynikającą z obowiązujących przepisów prawa. 7. Potwierdzeniem dla Wierzyciela realizacji przez ING Bank Jednorazowego odwołania Polecenia zapłaty jest duplikat dokumentu generujący się razem z wyciągiem rachunku bieżącego Wierzyciela. 8. Odwołanie przez Dłużnika Polecenia zapłaty nie powoduje zwrotu opłat i prowizji bankowych należnych ING Bankowi. V. Opłaty i prowizje 15 ING Bank pobiera z tytułu obsługi Poleceń zapłaty opłaty i prowizje zgodnie z aktualną Tabelą opłat i prowizji ING Bank Zmiany w Tabeli opłat i prowizji nie powodują wypowiedzenia warunków realizacji Polecenia zapłaty. 2. Treść Tabeli opłat i prowizji ogłasza się w sposób zwyczajowo przyjęty w Oddziale ING Banku. 3. Wierzyciel może podpisać z ING Bankiem umowę o refundację całkowitą lub częściową kosztów opłat i prowizji za realizację Polecenia zapłaty w ING Banku, które zgodnie z Tabelą opłat i prowizji ING Bank obciążają Dłużnika. 4. Refundacja częściowa polega na wspólnym ponoszeniu przez Wierzyciela i Dłużnika ciężaru opłat/ prowizji należnych ING Bankowi za realizację Polecenia zapłaty. Część opłaty, zadeklarowaną w umowie, o której mowa w ust. 3 ponosi Wierzyciel, a pozostałą część Dłużnik. 5. W przypadkach określonych w ust.3 i 4 Wierzyciel obciążany będzie kwotą w wysokości naliczanych opłat/ prowizji od jego Dłużników. 6. Obciążenie rachunku bankowego Wierzyciela następuje w cyklu miesięcznym, w ostatnim dniu roboczym miesiąca. 17 Opłaty i prowizje wymienione w 15 i 16 są niezależne od innych opłat pobieranych w związku z prowadzeniem przez ING Bank rachunków osobistych dla osób fizycznych lub rachunków bieżących dla podmiotów gospodarczych. VI. Uwagi końcowe 18 9

10 W sprawach nie uregulowanych w niniejszym Regulaminie stosuje się postanowienia zawarte w Regulaminie rachunku osobistego w złotych i karty VISA Electron ING Banku Śląskiego SA lub w Regulaminie otwierania i prowadzenia rachunków bankowych w ING Banku Śląskim S.A. 19 Wierzyciel, który podpisał z ING Bankiem Umowę i rozlicza się ze swymi Dłużnikami w formie Polecenia zapłaty może zamknąć swój Rachunek bankowy po upływie 32 dni kalendarzowych od dnia ostatniego zrealizowanego Polecenia zapłaty. 1. ING Bank zastrzega sobie prawo do wprowadzania zmian w niniejszym Regulaminie Zmiana Regulaminu wymaga wypowiedzenia przez ING Bank jego dotychczasowych postanowień i przesłania nowych postanowień Wierzycielom, z którymi na podstawie Regulaminu zawarto Umowy o stosowaniu Polecenia zapłaty jako formy rozliczeń płatności na rzecz wierzyciela a także Dłużnikom, którzy przedłożyli w ING Banku Formularz Zgody do stosowania rozliczeń w formie Polecenia zapłaty. 3. Termin wypowiedzenia wynosi 14 dni od daty doręczenia adresatowi zmian za potwierdzeniem odbioru. Zawiadomienie to może być doręczone w Oddziale ING Banku bezpośrednio osobie uprawnionej do odbioru wyciągów bankowych z rachunków Wierzyciela i Dłużnika. 4. Jeśli w terminie 14 dni od daty doręczenia zawiadomienia Wierzyciel lub Dłużnik nie złożą pisemnego oświadczenia, iż nie akceptują zmian, proponowane zmiany Regulaminu uważa się za przyjęte. 5. Regulamin wchodzi w życie z dniem określonym w Zarządzeniu wprowadzającym niniejszy Regulamin. 10